व्यवसाय निरंतरता योजना: मुख्य-व्यक्ति बीमा, खरीद-बिक्री समझौते, और संस्थापक के बिना पहले तीस दिन

• मुख्य-व्यक्ति बीमा, किसी नामित व्यक्ति की मृत्यु या विकलांगता पर, परिवार को नहीं, व्यवसाय को भुगतान करता है; खरीद-बिक्री कवर, बाहर जाने वाले मालिक के परिवार को भुगतान करता है और शेष मालिकों को उसके हिस्से की खरीद के लिए धन देता है।

• PwC's Global Family Business Survey से पता चलता है कि केवल लगभग एक तिहाई पारिवारिक व्यवसायों के पास मजबूत, दस्तावेजीकृत उत्तराधिकार योजना है, और छोटे व्यवसायों पर बीमाकर्ताओं के अपने सर्वेक्षणों में वित्तपोषित खरीद-बिक्री समझौते बहु-मालिक फर्मों के अल्पसंख्यक में हैं।

• पारिवारिक-व्यवसाय दीर्घायु शोध, Williams Group के 3,250 परिवारों पर बीस-वर्षीय अध्ययन से लेकर Family Firm Institute के उत्तराधिकार डेटा तक, वही बात पाता है: जो व्यवसाय उत्तराधिकार में टिके, उन्होंने संस्थापक के जाने से पहले स्वामित्व को प्रबंधन से अलग किया, और यह लिखा कि संस्थापक ने कैसे निर्णय लिया।

बैंक: संस्थापक अकेली हस्ताक्षरकर्ता थी, और वेतन-भुगतान Thursday को है। ग्राहक: सबसे बड़े तीन में से केवल उसी के साथ काम करते थे। कर्मचारी: किसी को नहीं पता कि उसने किससे क्या वादा किया था। आपूर्तिकर्ता, मकान-मालिक, ऋणदाता, जिसके अनुबंध में उसे मुख्य व्यक्ति नामित किया गया है और जिसे सुविधा वापस मांगने का अधिकार मिलता है। सह-मालिक, जिसके पास अब उसका spouse एक business partner के रूप में है। व्यक्तिगत गारंटियां, जिन्हें अब उसकी संपत्ति वहन करती है। और निर्णय: वह प्रस्ताव जो उसकी मेज पर था, वह नियुक्ति जो वह करने वाली थी, वह कीमत जिसे वह कभी कम नहीं करती। पहले छह लॉजिस्टिक्स हैं और एक अच्छी निरंतरता योजना उन्हें एक सप्ताह में सुलझा देती है। आखिरी निर्णय है, और वह वापस नहीं आता।

उस आय को जोड़ें जो उस व्यक्ति पर निर्भर है, उसे बदलने की लागत, (वेतन का एक चौथाई से एक तिहाई खोज शुल्क, अधिक वेतन वाला नियुक्ति, एक वर्ष का कम प्रदर्शन), वह ऋण जिसे ऋणदाता वापस मांग सकता है, और वह मूल्य जो व्यवसाय दबाव में बिक्री में खो देता है, आम तौर पर उचित मूल्य के एक तिहाई से आधे तक। बीमाकर्ता उसी गणना से मूल्य तय करते हैं, और संख्या अधिकांश मालिकों को चौंकाती है: संस्थापक-नेतृत्व वाले व्यवसाय के लिए यह अक्सर वार्षिक लाभ का दो से पांच गुना, या ब्रोकरों द्वारा उपयोग किए जाने वाले thumb rule के अनुसार व्यक्ति के वेतन का पांच से दस गुना होता है। Key-person and CEO life insurance गणना और देश के अनुसार कर बताता है।

व्यवसाय पॉलिसी का मालिक होता है, प्रीमियम चुकाता है और भुगतान प्राप्त करता है। प्रीमियम घटाने योग्य हैं या नहीं और भुगतान करयोग्य है या नहीं, यह उद्देश्य और देश पर निर्भर करता है: revenue purposes, (लाभ की भरपाई) का एक तरीका, capital purposes, (ऋण चुकाना, शेयर खरीदना) का दूसरा तरीका, और United States भुगतान पर कर लगाता है जब तक कि बीमित व्यक्ति ने लिखित सहमति न दी हो और section 101(j) के सूचना नियम पूरे न हुए हों। पॉलिसी में यह नामित होना चाहिए कि पैसा किस लिए है, और बोर्ड को उस निर्णय का स्वामित्व लेना चाहिए, केवल संस्थापक को नहीं, क्योंकि संस्थापक वही एक व्यक्ति है जो उसे समझाने के लिए वहां नहीं होगा।

खरीद-बिक्री समझौता यह तय करता है कि किसी मालिक के हिस्से का मृत्यु, विकलांगता, तलाक या प्रस्थान पर क्या होगा: कौन खरीदेगा, किस कीमत पर, किस तारीख तक, कैसे वित्तपोषित होगा। इसके बिना परिवार ऐसे व्यवसाय में शेयर विरासत में पाता है जो उन्हें नकद नहीं दे सकता, और शेष मालिक ऐसा partner विरासत में पाते हैं जिसे उन्होंने चुना नहीं था। जीवन और विकलांगता कवर इसे वित्तपोषित करते हैं, ताकि परिवार को नकद में भुगतान हो और व्यवसाय उन्हीं लोगों के पास रहे जो उसे चला रहे हैं। वित्तपोषण का प्रश्न संरचनाओं की तुलना एक worked example के साथ करता है, और बताता है कि 2024 Connelly निर्णय ने उन American companies के लिए उत्तर क्यों बदल दिया जो खुद policies रखती हैं।

स्वामित्व और प्रबंधन अलग प्रश्न हैं, जिनके उत्तर अलग होते हैं, और जो परिवार टिकते हैं वे उन्हें अलग-अलग हल करते हैं: शेयर किसके पास हैं, (अक्सर सभी बच्चे, किसी trust के माध्यम से) और कंपनी कौन चलाता है, (अक्सर उनमें से एक, या एक पेशेवर)। three-circle model, परिवार, स्वामित्व, व्यवसाय, मानक मानचित्र है, और पारिवारिक फर्म में हर conflict दो circles के intersection पर होता है: वह बेटी जो व्यवसाय में काम करती है और वह बेटा जो उसका एक-तिहाई मालिक है और नहीं करता; वह spouse जिसके पास कुछ नहीं है और जो हर dinner पर बैठता है। successor हमेशा सबसे बड़ा नहीं होता और कभी-कभी कोई नहीं होता, ऐसे में योजना एक sale होती है, और जितना पहले यह स्वीकार किया जाए, परिवार उतना अधिक रखता है। लगभग एक तिहाई पारिवारिक व्यवसाय दूसरी पीढ़ी तक पारिवारिक व्यवसाय के रूप में पहुंचते हैं, लगभग एक दसवां तीसरी तक; बाकी बेचे जाते हैं, merged होते हैं या बंद हो जाते हैं, और संस्थापक के जीवनकाल में planned sale सफलता है, असफलता नहीं। How to pass on a family business अधिक पूर्ण चर्चा है; the tools की अलग से तुलना की गई है।

हर संस्थापक-नेतृत्व वाला व्यवसाय ऐसे ज्ञान पर चलता है जो किसी की manual में नहीं होता: किस ग्राहक को पहले call करना है, वास्तविक margin क्या है, delivery date के साथ किस पर भरोसा किया जा सकता है, किसी deal से कब पीछे हटना है, कंपनी कभी क्या नहीं करेगी। फर्म इसे process documents और succession memos से पकड़ने की कोशिश करती हैं, और वे documents हमेशा एक वर्ष पुराने होते हैं और कभी उस प्रश्न का उत्तर नहीं देते जो वास्तव में पूछा जा रहा है। knowledge-management programmes उसी कारण विफल होते हैं: वे वह पकड़ते हैं जो संस्थापक करता है, न कि संस्थापक कैसे निर्णय लेता है। successor को manual नहीं चाहिए। उसे संस्थापक चाहिए, asked. How to capture founder knowledge व्यावहारिक तरीकों को कवर करता है; नीचे दिया गया door उस को कवर करता है जो संस्थापक की अपनी आवाज़ को बनाए रखता है।

1. Day one: कर्मचारियों, बैंक और शीर्ष दस ग्राहकों को कौन बताता है, और क्या कहता है। हर खाते पर पहले से मौजूद एक दूसरा हस्ताक्षरकर्ता। ऋणदाता का relationship manager, ऋणदाता के उसे अखबार में पढ़ने से पहले कॉल किया गया।

2. Week one: लिखित रूप में नामित interim decision-maker, जिसके पास board द्वारा सहमत authority हो; payroll और ऋणदाता covenant, key-person payout या पहले से व्यवस्थित facility से कवर; personal guarantees सूचीबद्ध।

3. Week two: buy-sell triggered, valuation clause लागू, परिवार की स्थिति लिखित में पुष्टि, insurer's claim death certificate के साथ दाखिल।

4. Week three: संस्थापक द्वारा की गई commitments, उसकी calendar, email और जिन लोगों से उसने वादा किया था उनसे इकट्ठी; खुले तौर पर निभाई गई या फिर से बातचीत की गई, और ग्राहकों को बताया गया कि कौन-सी।

5. Week four: उसकी मेज पर मौजूद निर्णय लिए गए, उसकी recorded judgement के साथ उस कमरे में जहां वह मौजूद है, और board को बताया गया कि कौन-से उसके थे और कौन-से नए।

6. Rehearsed वर्ष में एक बार, जब संस्थापक एक सप्ताह के लिए इमारत से बाहर हो और phone बंद हो, जो एकमात्र test है जो sole signatory को पकड़ता है।