Estadisticas de la Gran Transferencia de Riqueza: las cifras detras del cambio de $124 trillion

La Gran Transferencia de Riqueza es el traspaso proyectado de billones de dolares desde las generaciones mayores, principalmente los Baby Boomers, hacia sus herederos, conyuges y organizaciones beneficas durante las proximas decadas. Es el mayor movimiento intergeneracional de riqueza jamas registrado, y esta transformando la forma en que las familias, los asesores y la proxima generacion piensan sobre la riqueza intergeneracional.

Magnitud y escala

• Riqueza total proyectada para transferirse en Estados Unidos hasta 2048: $124 trillion (Cerulli Associates, 2024).

• De ese total, se espera que $105T fluya directamente a los herederos (Cerulli Associates, 2024).

• Otros $18 trillion adicionales se espera que se donen a organizaciones beneficas (Cerulli Associates, 2024).

• La proyeccion anterior de Cerulli situaba la cifra en $84 trillion hasta 2045, una base que la firma revisaria luego al alza (Cerulli Associates, 2021).

• A nivel global, UBS espera que $83 trillion cambien de manos durante los proximos 20 a 25 anos (UBS Global Wealth Report, 2025).

• La poblacion mundial de personas con un patrimonio superior a $10 million ha superado los 2.3 million de individuos, lo que profundiza el caudal de riqueza listo para moverse (Knight Frank Wealth Report, 2025).

Cambio generacional

• Los Baby Boomers y las generaciones mayores representan el 81% de todas las transferencias, cerca de $100 trillion (Cerulli Associates, 2024).

• Se proyecta que los Millennials hereden $46 trillion durante los proximos 25 anos, la mayor cantidad de cualquier generacion (Cerulli Associates, 2024).

• Se proyecta que la Generacion X herede $39 trillion (Cerulli Associates, 2024).

• Se proyecta que la Generacion Z herede $15 trillion (Cerulli Associates, 2024).

• Mas de la mitad del volumen total de transferencias, alrededor de $62 trillion, proviene de hogares de alto patrimonio y de patrimonio ultra alto (Cerulli Associates, 2024).

• Esos hogares de alto patrimonio y de patrimonio ultra alto representan apenas el 2% de todos los hogares (Cerulli Associates, 2024).

Las mujeres y la proxima generacion

• Cerca de $54 trillion pasaran primero a los conyuges (una transferencia horizontal) antes de moverse finalmente a la siguiente generacion (Cerulli Associates, 2024).

• Casi $40 trillion de esas transferencias entre conyuges iran a mujeres viudas de los Baby Boomers y de las generaciones mayores (Cerulli Associates, 2024).

• UBS espera que $9 trillion del total global se muevan horizontalmente entre conyuges, frente a $74 trillion verticalmente entre generaciones (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Se proyecta que los activos controlados por mujeres en Estados Unidos alcancen los $34 trillion para 2030, casi el doble de la cifra anterior (McKinsey & Company, 2024).

• Eso representaria alrededor del 38% del total de los activos financieros de Estados Unidos (McKinsey & Company, 2024).

• El 80% de las mujeres que heredaron de sus padres enfrentaron desafios, como desconocer la magnitud de la riqueza o encontrarse con sorpresas financieras (UBS Own Your Worth report, 2025).

• Casi tres cuartas partes de las mujeres que esperan una herencia futura no se sienten preparadas para la transicion (UBS Own Your Worth report, 2025).

La brecha de asesores y retencion

• Mas del 70% de los herederos probablemente cambiaran de asesor financiero tras heredar, una estimacion del sector de larga data (Cerulli Associates via InvestmentNews, 2024).

• Solo el 27% de los futuros beneficiarios planea conservar al asesor patrimonial de su benefactor (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

• Entre los herederos que ya han heredado, la proporcion que conserva al asesor cae al 20% (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

Valores frente a activos

• Apenas el 17% de los Baby Boomers dice que sus herederos estan 'muy bien informados' sobre su nivel de riqueza (RBC Wealth Management, 2025).

• El 89% de los Baby Boomers coincide en que es importante hablar de una herencia con quienes la recibiran, pero solo el 39% ha dado realmente a sus herederos orientacion sobre sus intenciones (RBC Wealth Management, 2025).

• El 70% de la riqueza familiar original se pierde para el final de la segunda generacion, y el 90% para el final de la tercera (Williams Group 20-year study, 2017).

• El 60% de los fracasos en la transferencia de riqueza familiar se debe a una ruptura de la comunicacion y la confianza, no a las inversiones ni a los impuestos (Williams Group 20-year study, 2017).

• Un 25% adicional de los fracasos se atribuye a herederos que no estaban suficientemente preparados (Williams Group 20-year study, 2017).

Lo que significa para las familias

• Solo el 32% de los estadounidenses tiene un plan patrimonial establecido (Caring.com Wills and Estate Planning Study, 2025).

• Apenas el 26% de los estadounidenses espera dejar una herencia financiera, incluso a medida que la transferencia se acelera (Northwestern Mutual Planning & Progress Study, 2024).

El patron a lo largo de los datos es consistente: los activos son vastos y estan bien documentados, pero el contexto que los hace perdurar, el conocimiento compartido, las intenciones claras y los valores registrados, es donde las familias mas a menudo se quedan cortas. Para una vision mas completa, consulta nuestra perspectiva general de la Gran Transferencia de Riqueza y nuestra introduccion a que es la riqueza generacional.