Estadísticas de la Gran Transferencia de Riqueza: las cifras detrás del traspaso de $124 billones

La Gran Transferencia de Riqueza es el traspaso previsto de billones de dólares de las generaciones mayores, sobre todo los baby boomers, a sus herederos, cónyuges y organizaciones benéficas durante las próximas décadas. Es el mayor movimiento de riqueza entre generaciones jamás registrado y está cambiando la forma en que las familias, los asesores y la próxima generación piensan en la riqueza intergeneracional.

Tamaño y magnitud

• Riqueza total que se prevé transferir en Estados Unidos hasta 2048: $124 billones (Cerulli Associates, 2024).

• De ese total, se espera que $105 billones vayan directamente a los herederos (Cerulli Associates, 2024).

• Se espera que otros $18 billones se donen a organizaciones benéficas (Cerulli Associates, 2024).

• La proyección anterior de Cerulli situaba la cifra en $84 billones hasta 2045, una base que la firma revisó después al alza (Cerulli Associates, 2021).

• A escala mundial, UBS prevé que $83 billones cambien de manos en los próximos 20 a 25 años (UBS Global Wealth Report, 2025).

• El número de personas en el mundo con un patrimonio superior a $10 millones ya supera los 2,3 millones, lo que amplía la reserva de riqueza que va a cambiar de manos (Knight Frank Wealth Report, 2025).

Cambio generacional

• Los baby boomers y las generaciones anteriores representan el 81% de todas las transferencias, cerca de $100 billones (Cerulli Associates, 2024).

• Se prevé que los millennials hereden $46 billones en los próximos 25 años, más que cualquier otra generación (Cerulli Associates, 2024).

• Se prevé que la Generación X herede $39 billones (Cerulli Associates, 2024).

• Se prevé que la Generación Z herede $15 billones (Cerulli Associates, 2024).

• Más de la mitad del volumen total transferido, unos $62 billones, procede de hogares de alto y muy alto patrimonio (Cerulli Associates, 2024).

• Esos hogares de alto y muy alto patrimonio son solo el 2% de todos los hogares (Cerulli Associates, 2024).

Las mujeres y la próxima generación

• Unos $54 billones pasarán primero a los cónyuges (una transferencia horizontal) antes de llegar finalmente a la siguiente generación (Cerulli Associates, 2024).

• Casi $40 billones de esas transferencias entre cónyuges irán a mujeres viudas de la generación del baby boom y de generaciones anteriores (Cerulli Associates, 2024).

• UBS prevé que $9 billones del total mundial pasen horizontalmente entre cónyuges, frente a $74 billones que pasarán verticalmente entre generaciones (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Se prevé que los activos controlados por mujeres en Estados Unidos alcancen los $34 billones en 2030, casi el doble de la cifra anterior (McKinsey & Company, 2024).

• Eso supondría alrededor del 38% del total de activos financieros de EE. UU. (McKinsey & Company, 2024).

• El 80% de las mujeres que heredaron de sus padres se enfrentaron a dificultades, como no conocer el alcance del patrimonio o llevarse sorpresas financieras (UBS Own Your Worth report, 2025).

• Casi tres de cada cuatro mujeres que esperan recibir una herencia no se sienten preparadas para ese cambio (UBS Own Your Worth report, 2025).

La brecha de asesores y retención

• Más del 70% de los herederos probablemente cambiará de asesor financiero tras heredar, según una estimación del sector que se repite desde hace años (Cerulli Associates via InvestmentNews, 2024).

• Solo el 27% de los futuros beneficiarios piensa conservar al asesor patrimonial de la persona de quien hereda (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

• Entre los herederos que ya han recibido su herencia, la proporción que conserva al asesor baja al 20% (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

Valores frente a activos

• Solo el 17% de los baby boomers dice que sus herederos están “muy bien informados” sobre su nivel de riqueza (RBC Wealth Management, 2025).

• El 89% de los baby boomers está de acuerdo en que es importante hablar de la herencia con quienes la recibirán, pero solo el 39% ha explicado de verdad sus intenciones a sus herederos (RBC Wealth Management, 2025).

• El 70% de la riqueza familiar original se pierde al final de la segunda generación, y el 90% al final de la tercera (Williams Group 20-year study, 2017).

• El 60% de los fracasos en la transmisión del patrimonio familiar se debe a una ruptura de la comunicación y la confianza, no a las inversiones ni a los impuestos (Williams Group 20-year study, 2017).

• Otro 25% de los fracasos se debe a herederos que no estaban bien preparados (Williams Group 20-year study, 2017).

Qué significa para las familias

• Solo el 32% de los estadounidenses tiene un plan sucesorio (Caring.com Wills and Estate Planning Study, 2025).

• Solo el 26% de los estadounidenses espera dejar una herencia económica, aunque la transferencia se acelera (Northwestern Mutual Planning & Progress Study, 2024).

El patrón de los datos es claro: los activos son enormes y están bien documentados, pero el contexto que los hace perdurar, el conocimiento compartido, las intenciones claras y los valores registrados, es donde las familias fallan con más frecuencia. Para una visión más completa, consulte nuestra guía sobre la Gran Transferencia de Riqueza y nuestra introducción a qué es el patrimonio generacional.