मिश्रित परिवारों के लिए एस्टेट योजना: जीवनसाथी के लिए प्रावधान कैसे करें और फिर भी अपने बच्चों की रक्षा कैसे करें
दूसरी शादियाँ हर देश में, जो इस सूची में है, अधिकांश एस्टेट मुकदमेबाजी पैदा करती हैं। इसमें गलत होने के दो तरीके, टिके रहने वाली संरचनाएँ, वे संपत्तियाँ जो वसीयत को पूरी तरह दरकिनार कर देती हैं, और बातचीत.
सामान्य जानकारी, सलाह नहीं.
मुख्य तथ्य
दो क्लासिक विफलताएँ, सब कुछ नए जीवनसाथी को, जो बाद में वह सब अपने बच्चों को दे देता है, या सब कुछ बच्चों को, जिससे जीवनसाथी परिवार-प्रावधान कानून के तहत मुकदमा करने के लिए रह जाता है। दोनों से बचा जा सकता है एक ट्रस्ट के साथ, जो जीवनसाथी को उपयोग देता है और बच्चों को पूँजी.
संयुक्त खाते, संयुक्त स्वामित्व वाले घर, सुपरएन्युएशन और पेंशन नामांकन, और जीवन बीमा पॉलिसियाँ वसीयत के बाहर जाती हैं, मिश्रित परिवार में आम तौर पर यहीं योजना टूटती है.
यहाँ हर देश में जीवनसाथी या बच्चा उस वसीयत के विरुद्ध दावा कर सकता है जो उन्हें कम देती है, ऑस्ट्रेलिया के हर राज्य में परिवार-प्रावधान, इंग्लैंड और वेल्स में Inheritance (Provision for Family and Dependants) Act 1975, अधिकांश US राज्यों में एक-तिहाई से आधा तक का वैकल्पिक हिस्सा, Canadian provinces में dependants' relief, Israel में एस्टेट से भरण-पोषण, और अधिकांश EU तथा Brazil में forced heirship.
दो क्लासिक विफलताएँ
एक आदमी साठ वर्ष की उम्र में पुनर्विवाह करता है। उसकी वसीयत सब कुछ उसकी नई पत्नी को देती है, इस भरोसे पर कि वह उसके दो वयस्क बच्चों का ध्यान रखेगी। वह उसके बाद बीस साल जीवित रहती है, पुनर्विवाह करती है, और उसकी वसीयत सब कुछ अपने बच्चों को दे देती है। उसके बच्चों को कुछ नहीं मिलता और वे इसके बारे में कुछ नहीं कर सकते, क्योंकि वादा ट्रस्ट नहीं होता। या, उसकी वसीयत सब कुछ उसके बच्चों को देती है। उसकी पंद्रह साल की पत्नी, जिसने उसके घर में आने के लिए अपना घर छोड़ दिया था, एक दावा, एक वकील और अपने सौतेले बच्चों के विरुद्ध एक शिकायत के साथ रह जाती है, जो उसकी बाकी ज़िंदगी तक चलती है, और English और Australian अदालतें नियमित रूप से उसे घर में रहने का अधिकार और इसके अलावा एक पूँजी राशि देती हैं। दोनों परिणाम आम हैं, और दोनों एस्टेट को एक ही ढेर मानने से आते हैं जिसे एक ही पक्ष को जाना चाहिए.
संरचनाओं की तुलना
संरचना | यह क्या करती है | कहाँ उपयोग होती है |
|---|---|---|
Life-interest (life estate) trust | जीवनसाथी को घर का उपयोग और जीवन भर की आय मिलती है, जीवनसाथी की मृत्यु पर पूँजी बच्चों को जाती है, ट्रस्टीयों को देखभाल के लिए जीवनसाथी को पूँजी अग्रिम देने की शक्ति दी जा सकती है | UK, (मृत्यु के तुरंत बाद का interest trust, inheritance tax के लिए जीवनसाथी का माने जाने से spouse exemption लागू होती है), Australia, Canada (spousal trust, जो rollover बनाए रखता है), Singapore, मानक उत्तर |
QTIP trust | US संस्करण, marital deduction के लिए योग्य, जीवनसाथी को जीवन भर सभी आय मिलनी चाहिए, शेष पहले जीवनसाथी द्वारा चुने गए बच्चों को जाता है और उसे पुनर्निर्देशित नहीं किया जा सकता | United States, exemption से ऊपर दूसरी शादी की योजना का मुख्य साधन |
Testamentary discretionary trust | ट्रस्टीयों के पास जीवनसाथी और बच्चों के बीच विवेकाधिकार के साथ एस्टेट रहती है, Australia में लचीली, कर-प्रभावी, ऐसे ट्रस्टीयों की ज़रूरत होती है जिन पर पूरा परिवार भरोसा करे और एक letter of wishes जो दावों को प्राथमिकता दे | Australia, Canada, UK |
Mutual wills | दोनों जीवनसाथी ऐसी वसीयतों पर सहमत होते हैं जिन्हें उत्तरजीवी बदल नहीं सकता, equity में प्रवर्तनीय लेकिन कठोर, और जब उत्तरजीवी की परिस्थितियाँ बदलती हैं तब इन पर विवाद होता है | UK, Australia, Canada, New Zealand, US में शायद ही उपयोग होती है, जहाँ will बनाने का contract यही काम करता है |
Binding financial agreement / prenup / postnup | यह तय करता है कि तलाक पर प्रत्येक जीवनसाथी क्या लेता है और मृत्यु पर दावों को सीमित कर सकता है, औपचारिकताओं को पूरा करना चाहिए, दोनों के लिए स्वतंत्र कानूनी सलाह, पूर्ण disclosure, कोई duress नहीं | Australia, Family Law Act के तहत binding financial agreement, जो कुछ राज्यों में court की मंजूरी मिलने पर family-provision claims को भी बाहर कर सकता है, UK, Radmacher v Granatino के बाद persuasive लेकिन binding नहीं, US, Uniform Premarital Agreement Act के तहत अधिकांश राज्यों में binding, Canada, fairness review के अधीन binding |
उपभोगाधिकार | सिविल-कानून का आजीवन हित, पति या पत्नी संपत्ति का उपयोग करता है और आय लेता है, उत्तराधिकारी केवल निर्वस्त्र स्वामित्व रखते हैं, और पति या पत्नी की मृत्यु पर दोनों एक हो जाते हैं | फ्रांस (पूरे संपत्ति पर usufruct का जीवनसाथी का वैधानिक विकल्प), स्पेन (mejora तीसरे हिस्से पर जीवनसाथी का usufruct), जर्मनी (Nießbrauch), ब्राज़ील |
निवास का अधिकार | घर में जीवन भर या एक अवधि तक रहने का एक अधिक सीमित अधिकार, अन्य संपत्तियों की आय के बिना | हर जगह, अक्सर जीवन बीमा पॉलिसी या वसीयत-विशिष्ट दान के साथ, ताकि पति या पत्नी को आय मिल सके |
वे संपत्तियां जो वसीयत से बाहर रहती हैं
संयुक्त स्वामित्व में रखी गई घर की संपत्ति अपने आप उत्तरजीवी को चली जाती है, चाहे वसीयत कुछ भी कहे, इसे समान-हिस्सेदार स्वामित्व में रखना ही वह तरीका है जिससे प्रत्येक पति या पत्नी अपना हिस्सा अपने बच्चों को छोड़ सकता है, और संयुक्त स्वामित्व को समाप्त करना अधिकांश देशों में एक पृष्ठ का नोटिस होता है। सुपरएनुएशन और पेंशन मृत्यु लाभ वहां जाते हैं जहां नामांकन या ट्रस्टी कहता है, और पहले पति या पत्नी के नाम का पुराना नामांकन सबसे आम आश्चर्य होता है, ऑस्ट्रेलिया में पति या पत्नी और पहली शादी के बच्चे, सभी आश्रित होते हैं जो दावा कर सकते हैं, और यदि बाध्यकारी नामांकन नहीं है तो निधि का ट्रस्टी उनके बीच निर्णय करता है। जीवन बीमा पॉलिसियां नामित लाभार्थी को भुगतान करती हैं। संयुक्त बैंक खाते उत्तरजीविता के आधार पर आगे बढ़ते हैं। ERISA के तहत अमेरिकी सेवानिवृत्ति खाते वर्तमान पति या पत्नी को जाते हैं, जब तक कि पति या पत्नी ने लिखित रूप में छूट न दी हो, चाहे नामांकन कुछ भी कहता हो। मिश्रित परिवार में योजना केवल इन संपत्तियों की सूची और हर संपत्ति की अंतिम जांच की तारीख जितनी ही अच्छी होती है।
विवाह से पहले और बाद के समझौते
विवाह से पहले या विवाह के दौरान किया गया समझौता यह तय कर सकता है कि प्रत्येक पति या पत्नी क्या रखेगा और उत्तरजीवी क्या दावा कर सकता है, और यही व्यवस्था रखने की ईमानदार जगह है, दोनों के हस्ताक्षर, स्वतंत्र सलाह, और जब दोनों स्वस्थ हों। यह वसीयत और ट्रस्ट का स्थान नहीं लेता, यह उस दावे को रोकता है जो अन्यथा उन्हें उलट देता। ऑस्ट्रेलिया में एक बाध्यकारी वित्तीय समझौता मृत्यु के साथ-साथ अलगाव को भी नियंत्रित कर सकता है, संयुक्त राज्य में एक प्रीनप इलेक्ट्रिव शेयर और ERISA के वैवाहिक अधिकारों को त्याग सकता है, ERISA छूट पर विवाह के बाद हस्ताक्षर होने चाहिए, इंग्लैंड में प्रीनप Inheritance Act दावे में एक कारक होता है, और यदि दोनों को सलाह मिली हो तो यह मजबूत कारक होता है।
विशेष रूप से घर
घर वह जगह है जहां मिश्रित परिवार झगड़ते हैं, क्योंकि वहीं पति या पत्नी रहते हैं और बच्चे उसे अपना मानते हैं। उत्तर हैं, पति या पत्नी को जीवन भर या पुनर्विवाह या सहवास तक निवास का अधिकार, और ट्रस्टियों को छोटा घर बेचकर खरीदने का अधिकार; घर का खर्च, जैसे कर, बीमा, मरम्मत, वसीयत में पति या पत्नी और ट्रस्ट के बीच बांटा गया; और बच्चों को, माता-पिता द्वारा, बताया गया कि यह घर उनकी सौतेली मां का जीवन भर का घर है और उसके बाद उनका। "पुनर्विवाह तक" वाला निवास अधिकार आम है और क्रूर है; "जीवन भर के लिए" के साथ आकार घटाने का अधिकार अधिक दयालु है और उस पर मुकदमेबाजी कम होती है।
इसके बारे में बात करना
जो योजना काम करती है, वह वही योजना है जिसके बारे में दोनों पक्षों ने उस व्यक्ति से सुना है जिसने उसे बनाया है। एक पत्नी, जिसे उसके पति ने बताया हो कि घर जीवन भर उसका है और उसके बाद उसके बच्चों का, और क्यों, वह उसके बच्चों पर मुकदमा नहीं करती। जिन बच्चों ने अपने पिता को यह कहते सुना हो कि वह पहले अपनी पत्नी का ध्यान रखेगा और उसके बाद उनका, वे उससे नाराज नहीं होते। दस्तावेज़ परिणाम तय करते हैं, केवल बातचीत शिकायत को दूर करती है, और बातचीत ही वह चीज़ है जिसे अधिकांश लोग छोड़ देते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या मैं सब कुछ अपने पति या पत्नी को छोड़ सकता हूं और उन पर भरोसा कर सकता हूं कि वे मेरे बच्चों का ध्यान रखेंगे?+
आप ऐसा कर सकते हैं, और यही वह सबसे आम तरीका है जिससे पहली शादी के बच्चे बिना कुछ पाए रह जाते हैं। एक जीवन-हित या QTIP ट्रस्ट पति या पत्नी को जीवन भर उपयोग देता है और उसके बाद बच्चों को पूंजी।
क्या मेरा पति या पत्नी मेरी वसीयत को चुनौती दे सकता है?+
सूचीबद्ध हर देश में, अपर्याप्त प्रावधान के बिना छोड़ा गया पति या पत्नी दावा कर सकता है, परिवार-प्रावधान, Inheritance Act, elective share, आश्रितों के लिए राहत, भरण-पोषण या forced heirship, यह इस पर निर्भर करता है कि आप कहां हैं।
क्या प्रीनप इस बात को कवर करता है कि मेरी मृत्यु पर क्या होता है?+
यह कर सकता है, यदि उसे ऐसा तैयार किया गया हो। बहुत से केवल तलाक से संबंधित होते हैं। वकील से मृत्यु को स्पष्ट रूप से शामिल करने को कहें, और US में शादी के बाद ERISA छूट को शामिल करने को कहें।
यदि हम संपत्ति संयुक्त रूप से रखते हैं तो घर का क्या होगा?+
संयुक्त स्वामी के रूप में यह उत्तरजीवी को पूरी तरह चला जाता है, चाहे वसीयत कुछ भी कहे। यदि आप में से प्रत्येक अपना हिस्सा अपने बच्चों को देना चाहता है, तो संयुक्त स्वामित्व को समान-हिस्सेदार स्वामित्व में विभाजित करें।
क्या सौतेले बच्चों को कुछ पाने का अधिकार है?+
अधिकांश देशों में बिना वसीयत उत्तराधिकार से नहीं, और ऐसी वसीयत के तहत भी नहीं जो उन्हें नामित नहीं करती। जो सौतेला बच्चा आर्थिक रूप से आश्रित था, वह कभी-कभी दावा कर सकता है, अन्यथा वे केवल वही विरासत में लेते हैं जो वसीयत देती है।
एक कहानी से शुरू करें
एस्टेट वकील और सलाहकार:
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