סטטיסטיקות הון בין-דורי

הון בין-דורי הוא הנכסים, העסקים והיכולת הפיננסית שדור אחד בונה ומעביר לדור הבא. המגמה המגדירה של שני העשורים הקרובים היא העברת ההון הגדולה: Cerulli צופה ש-124 טריליון USD יחליפו ידיים עד 2048, ההעברה הבין-דורית הגדולה ביותר שתועדה.

עמוד זה מרכז סטטיסטיקות נפוצות על הון בין-דורי מ-Cerulli, Federal Reserve, UBS, Pew Charitable Trusts ומחקר שנבדק בידי עמיתים, מאורגנות לפי נושא. כדי להעמיק, עיינו במדריכים שלנו על הון בין-דורי, העברת ההון הגדולה ומהו הון בין-דורי.

העברת ההון הגדולה

• מוערך ש-124 טריליון USD בהון יועברו עד 2048 (Cerulli Associates, 2025).

• מתוך הסכום הזה, 105 טריליון USD צפויים לזרום אל יורשים ו-18 טריליון USD אל צדקה (Cerulli Associates, 2025).

• כמעט 100 טריליון USD יועברו מבייבי בומרס ומדורות מבוגרים יותר, כ-81% מכלל ההעברות (Cerulli Associates, 2025).

• ההערכה הקודמת של Cerulli משנת 2021 העמידה את ההעברה עד 2045 על 84.4 טריליון USD, מתוכם 72.6 טריליון USD ליורשים ו-11.9 טריליון USD לצדקה (Cerulli Associates, 2021).

• כ-35.8 טריליון USD, כ-42% מכלל ההעברות, יגיעו ממשקי בית בעלי הון גבוה והון גבוה במיוחד, שמהווים רק 1.5% מכלל משקי הבית (Cerulli Associates, 2021).

מי מחזיק בהון כיום

• יש כמעט 60 מיליון מיליונרים ב-USD ברחבי העולם, המחזיקים בכ-226 טריליון USD בנכסים מצרפיים (UBS Global Wealth Report, 2024).

• מספר המיליונרים ב-USD עלה ב-1.2% ב-2024, גידול של יותר מ-684,000 אנשים (UBS Global Wealth Report, 2025).

• ארה"ב מהווה כ-40% מהמיליונרים בעולם בעוד היא מייצגת כ-4% מהאוכלוסייה העולמית (UBS Global Wealth Report, 2025).

• ארה"ב יצרה יותר מ-1,000 מיליונרים חדשים ביום ב-2024, בתוספת של 379,000 לאורך השנה (UBS Global Wealth Report, 2025).

• השווי הנקי החציוני של משק בית לבן טיפוסי בארה"ב ב-2022 היה 285,000 USD, לעומת 44,900 USD למשקי בית שחורים ו-61,600 USD למשקי בית היספאניים (Federal Reserve Survey of Consumer Finances, 2022).

• על כל 100 USD בהון שמחזיקים משקי בית לבנים, משקי בית שחורים החזיקו בכ-15 USD ב-2022 (Federal Reserve Survey of Consumer Finances, 2022).

ניידות בין הדורות

• שיעור הילדים שמרוויחים יותר מהוריהם ירד מכ-90% עבור ילידי 1940 לכ-50% עבור ילידי 1980 (Chetty et al., Science, 2017).

• בחציון הכנסת ההורים, שיעור הילדים שמרוויחים יותר מהוריהם ירד מ-93% עבור ילידי 1940 ל-45% עבור ילידי 1980 (Chetty et al., Science, 2017).

• שניים מכל שלושה אמריקאים מרוויחים הכנסות גבוהות יותר, מותאמות לאינפלציה, ממה שהרוויחו הוריהם, בעוד שליש מרוויחים פחות (Pew Charitable Trusts, 2012).

• 93% מהילדים שגדלו בחמישון ההכנסה התחתון גדלו להרוויח יותר מהוריהם במונחים מוחלטים (Pew Charitable Trusts, 2012).

שמירת ההון במשפחה

• בין 2019 ל-2022, ההון של משפחה שחורה טיפוסית עלה ב-61% ושל משפחה היספאנית טיפוסית ב-47%, לעומת 31% עבור משפחה לבנה טיפוסית (Federal Reserve Survey of Consumer Finances, 2022).

• דור ה-X עתיד לרשת את הנתח הגדול ביותר של הנכסים ב-10 השנים הקרובות, כ-14 טריליון USD, לפני המילניאלס עם 8 טריליון USD (Cerulli Associates, 2021).

• המילניאלס צפויים לרשת הכי הרבה מכל דור ב-25 השנים הקרובות, כ-46 טריליון USD (Cerulli Associates, 2021).

הקו המנחה ברור: כמות הון היסטורית עוברת בין הדורות, היא מרוכזת מאוד, והניידות המוחלטת הצטמצמה עם הזמן. הכנת הדור הבא חשובה לא פחות מהנכסים עצמם. כדי לתכנן קדימה, קראו על העברת ההון הגדולה ועל הון בין-דורי.