סטטיסטיקות ההעברה הגדולה של העושר: המספרים שמאחורי המהפך של $124 trillion

ההעברה הגדולה של העושר היא ההעברה הצפויה של טריליוני דולרים מהדורות המבוגרים, בעיקר ה-Baby Boomers, אל יורשיהם, בני זוגם וארגוני צדקה לאורך העשורים הקרובים. זוהי תנועת העושר הבין-דורית הגדולה ביותר שתועדה אי פעם, והיא מעצבת מחדש את האופן שבו משפחות, יועצים והדור הבא חושבים על עושר בין-דורי.

היקף וקנה מידה

• סך העושר הצפוי לעבור בארצות הברית עד 2048: $124 trillion (Cerulli Associates, 2024).

• מתוך הסכום הזה, צפוי ש-$105T יזרמו ישירות אל היורשים (Cerulli Associates, 2024).

• בנוסף, צפוי ש-$18 trillion נוספים יתרמו לארגוני צדקה (Cerulli Associates, 2024).

• התחזית המוקדמת יותר של Cerulli העמידה את הנתון על $84 trillion עד 2045, בסיס שהחברה עדכנה מאוחר יותר כלפי מעלה (Cerulli Associates, 2021).

• ברמה הגלובלית, UBS צופה ש-$83 trillion יחליפו ידיים במהלך 20 עד 25 השנים הקרובות (UBS Global Wealth Report, 2025).

• האוכלוסייה העולמית של אנשים בעלי הון של יותר מ-$10 million עברה את ה-2.3 million בני אדם, מה שמעמיק את מאגר העושר שעתיד לנוע (Knight Frank Wealth Report, 2025).

מהפך דורי

• ה-Baby Boomers והדורות המבוגרים יותר מהווים 81% מכלל ההעברות, קרוב ל-$100 trillion (Cerulli Associates, 2024).

• צפוי שה-Millennials יירשו $46 trillion במהלך 25 השנים הקרובות, היותר מכל דור אחר (Cerulli Associates, 2024).

• צפוי שדור ה-Gen X יירש $39 trillion (Cerulli Associates, 2024).

• צפוי שדור ה-Gen Z יירש $15 trillion (Cerulli Associates, 2024).

• יותר ממחצית מסך נפח ההעברות, כ-$62 trillion, מגיע ממשקי בית בעלי הון גבוה והון גבוה במיוחד (Cerulli Associates, 2024).

• משקי הבית האלה, בעלי הון גבוה והון גבוה במיוחד, מהווים רק 2% מכלל משקי הבית (Cerulli Associates, 2024).

נשים והדור הבא

• כ-$54 trillion יעברו תחילה אל בני זוג (העברה אופקית) לפני שיגיעו בסופו של דבר אל הדור הבא (Cerulli Associates, 2024).

• כמעט $40 trillion מההעברות הללו בין בני זוג יגיעו אל נשים אלמנות בדורות ה-Baby Boomer והמבוגרים יותר (Cerulli Associates, 2024).

• UBS צופה ש-$9 trillion מהסך הגלובלי ינועו אופקית בין בני זוג, לעומת $74 trillion אנכית בין דורות (UBS Global Wealth Report, 2025).

• צפוי שנכסים בשליטת נשים בארצות הברית יגיעו ל-$34 trillion עד 2030, כמעט כפול מהנתון הקודם (McKinsey & Company, 2024).

• זה ייצג כ-38% מסך הנכסים הפיננסיים של ארצות הברית (McKinsey & Company, 2024).

• 80% מהנשים שירשו מהוריהן התמודדו עם אתגרים, כגון חוסר ידיעה על היקף העושר או היתקלות בהפתעות פיננסיות (UBS Own Your Worth report, 2025).

• קרוב לשלושה רבעים מהנשים הצופות ירושה עתידית אינן חשות מוכנות למעבר (UBS Own Your Worth report, 2025).

פער היועצים והשימור

• יותר מ-70% מהיורשים צפויים להחליף יועץ פיננסי לאחר הירושה, הערכה ותיקה בענף (Cerulli Associates via InvestmentNews, 2024).

• רק 27% מהמוטבים העתידיים מתכננים לשמור על יועץ ההון של המוריש שלהם (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

• בקרב יורשים שכבר ירשו, השיעור השומר על היועץ יורד ל-20% (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

ערכים מול נכסים

• רק 17% מה-Baby Boomers אומרים שיורשיהם 'מיודעים היטב מאוד' לגבי רמת העושר שלהם (RBC Wealth Management, 2025).

• 89% מה-Baby Boomers מסכימים שחשוב לשוחח על ירושה עם מי שעתיד לקבל אותה, ובכל זאת רק 39% אכן נתנו ליורשיהם הכוונה לגבי כוונותיהם (RBC Wealth Management, 2025).

• 70% מהעושר המשפחתי המקורי אובד עד תום הדור השני, ו-90% עד תום הדור השלישי (Williams Group 20-year study, 2017).

• 60% מכישלונות העברת העושר המשפחתי נובעים מקריסה של תקשורת ואמון, ולא מהשקעות או מסים (Williams Group 20-year study, 2017).

• 25% נוספים מהכישלונות נובעים מיורשים שלא היו מוכנים די הצורך (Williams Group 20-year study, 2017).

מה זה אומר עבור משפחות

• רק 32% מהאמריקאים מחזיקים בתוכנית עיזבון מסודרת (Caring.com Wills and Estate Planning Study, 2025).

• רק 26% מהאמריקאים מצפים להותיר ירושה פיננסית, אפילו כשההעברה מואצת (Northwestern Mutual Planning & Progress Study, 2024).

הדפוס לאורך הנתונים עקבי: הנכסים עצומים ומתועדים היטב, אך ההקשר שמאפשר להם להחזיק מעמד, ידע משותף, כוונות ברורות וערכים מתועדים, הוא המקום שבו משפחות נכשלות לרוב. לתמונה מלאה יותר, ראו את הסקירה שלנו על ההעברה הגדולה של העושר ואת המבוא שלנו למהו עושר דורי.