תכנון עיזבון למשפחות משולבות, כיצד לדאוג לבן או בת זוג ועדיין להגן על ילדיכם

• שתי הכשלים הקלאסיים, הכול לבן או בת הזוג החדשים, שלאחר מכן משאירים הכול לילדיהם שלהם, או הכול לילדים, ומשאירים את בן או בת הזוג לתבוע לפי דיני הקצאת קיום למשפחה. את שני המצבים ניתן למנוע באמצעות נאמנות שנותנת לבן או בת הזוג את השימוש ולילדים את ההון.

• חשבונות משותפים, בתים בבעלות משותפת, מינויי סופרנואיישן ופנסיה ופוליסות ביטוח חיים עוברים מחוץ לצוואה, במשפחה משולבת הם בדרך כלל המקום שבו התוכנית נשברת.

• כל מדינה כאן מאפשרת לבן או בת זוג או לילד להגיש תביעה נגד צוואה שמשאירה להם פחות מן הנדרש, הקצאת קיום למשפחה בכל מדינה אוסטרלית, חוק הירושה, Provision for Family and Dependants Act 1975, באנגליה ובוויילס, חלק בחירה של שליש עד מחצית ברוב מדינות ארצות הברית, סעד לתלויים בפרובינציות הקנדיות, מזונות מן העיזבון בישראל, וירושה כפויה ברוב מדינות האיחוד האירופי ובברזיל.

גבר נישא מחדש בגיל שישים. צוואתו משאירה הכול לאשתו החדשה, כשהוא סומך עליה שתדאג לשני ילדיו הבוגרים. היא שורדת אותו בעשרים שנה, נישאת מחדש, וצוואתה משאירה הכול לילדיה שלה. ילדיו אינם יורשים דבר ואינם יכולים לעשות עם זה דבר, משום שהבטחה אינה נאמנות. או, צוואתו משאירה הכול לילדיו. אשתו מזה חמש עשרה שנה, שוויתרה על ביתה כדי לעבור לביתו, נותרת עם תביעה, עורך דין, וטינה כלפי ילדיו החורגים שנמשכת עד סוף חייה, ובתי המשפט באנגליה ובאוסטרליה פוסקים לה דרך קבע את הזכות לגור בבית וגם סכום הון נוסף. שני התוצאות הללו נפוצות, ושתיהן נובעות מהתייחסות לעיזבון כאל גוש אחד שחייב לעבור לצד אחד.

בית המוחזק בדין שותפות עם זכות שרידות עובר אוטומטית לנשאר בחיים, בלי קשר למה שהצוואה אומרת, החזקה בו כשותפים במשותף היא מה שמאפשר לכל אחד מבני הזוג להוריש את חלקו לילדיו שלו, ופיצול שותפות עם זכות שרידות הוא הודעה של עמוד אחד ברוב המדינות. תגמולי מוות מקרן פנסיה או סופראנואציה מועברים למי שנקוב במינוי או לפי החלטת הנאמן, ומינוי ישן לבן או בת הזוג הראשונים הוא ההפתעה הנפוצה ביותר, ובאוסטרליה בן או בת זוג וילדיו של נישואים ראשונים הם כולם תלויים שיכולים להגיש תביעה, ונאמן הקרן מחליט ביניהם אם אין מינוי מחייב. פוליסות חיים משתלמות למוטב הנקוב. חשבונות בנק משותפים עוברים לפי שרידות. חשבונות פרישה בארצות הברית לפי ERISA עוברים לבן או בת הזוג הנוכחיים אלא אם בן או בת הזוג ויתרו בכתב, בלי קשר למה שנקבע במינוי. במשפחה משולבת התכנון טוב רק כמו רשימת הנכסים האלה והמועד האחרון שבו כל אחד מהם נבדק.

הסכם שנעשה לפני הנישואים או במהלכם יכול לקבוע מה כל אחד מבני הזוג שומר ומה רשאי לדרוש הנותר בחיים, והוא המקום הישר לקבוע את ההסדר, חתום בידי שניהם, עם ייעוץ עצמאי, כאשר שניהם כשירים. הוא אינו מחליף את הצוואה ואת הנאמנות, הוא מונע את התביעה שאחרת הייתה מבטלת אותם. באוסטרליה הסכם פיננסי מחייב יכול לעסוק גם במוות וגם בפרידה, בארצות הברית הסכם ממון לפני נישואים יכול לוותר על חלק הבחירה ועל הזכויות הזוגיות לפי ERISA, הוויתור לפי ERISA חייב להיחתם לאחר הנישואים, ובאנגליה הסכם ממון לפני נישואים הוא שיקול אחד בתביעה לפי חוק הירושה, ושיקול חזק אם לשני הצדדים ניתן ייעוץ.

הבית הוא המקום שבו משפחות משולבות רבות נלחמות, משום שזה המקום שבו בן או בת הזוג גרים, ומה שהילדים חושבים ששייך להם. התשובות, לבן או בת הזוג יש זכות מגורים לכל החיים או עד נישואים מחדש או מגורים משותפים, כאשר הנאמנים יכולים למכור ולקנות בית קטן יותר, עלויות הבית, תעריפים, ביטוח, תיקונים, מחולקות בצוואה בין בן או בת הזוג והנאמנות, והילדים מקבלים מההורה הודעה שהבית הוא ביתה של האם החורגת לכל חייהם, ואחר כך שלהם. זכות מגורים "עד נישואים מחדש" היא דבר נפוץ ואכזרי, "לכל החיים" עם סמכות להקטין את הבית היא נדיבה יותר ופחות מגיעה לבית המשפט.

התוכנית שעובדת היא התוכנית ששני הצדדים שמעו מהאדם שקבע אותה. בן או בת זוג שנאמר להם, בידי בעלה, שהבית הוא שלה לכל חייה ואז יעבור לילדיו, ולמה, אינם תובעים את ילדיו. ילדים ששמעו מאביהם שהוא ידאג תחילה לאשתו ואחר כך להם אינם כועסים עליה. המסמכים קובעים את התוצאה, רק השיחה מסירה את תחושת העוול, והשיחה היא הדבר שרוב האנשים מדלגים עליו.