Estatísticas da Grande Transferência de Riqueza: Os números por trás da mudança de $124 trillion

A Grande Transferência de Riqueza é a transferência projetada de trilhões de dólares das gerações mais velhas, principalmente os Baby Boomers, para seus herdeiros, cônjuges e instituições de caridade ao longo das próximas décadas. É o maior movimento de riqueza entre gerações já registrado, e está remodelando a forma como famílias, assessores e a próxima geração pensam sobre riqueza intergeracional.

Tamanho e Escala

• Riqueza total projetada para ser transferida nos Estados Unidos até 2048: $124 trillion (Cerulli Associates, 2024).

• Desse total, espera-se que $105T fluam diretamente para os herdeiros (Cerulli Associates, 2024).

• Outros $18 trillion devem ser doados para instituições de caridade (Cerulli Associates, 2024).

• Uma projeção anterior da Cerulli estimava o valor em $84 trillion até 2045, uma base que a empresa revisou posteriormente para cima (Cerulli Associates, 2021).

• Globalmente, a UBS espera que $83 trillion mudem de mãos ao longo dos próximos 20 a 25 anos (UBS Global Wealth Report, 2025).

• A população global de indivíduos com mais de $10 million em patrimônio já ultrapassou 2.3 million de pessoas, aprofundando o conjunto de riqueza que está prestes a se movimentar (Knight Frank Wealth Report, 2025).

Mudança entre Gerações

• Os Baby Boomers e as gerações mais velhas respondem por 81% de todas as transferências, perto de $100 trillion (Cerulli Associates, 2024).

• Projeta-se que os Millennials herdem $46 trillion ao longo dos próximos 25 anos, o maior valor de qualquer geração (Cerulli Associates, 2024).

• Projeta-se que a Geração X herde $39 trillion (Cerulli Associates, 2024).

• Projeta-se que a Geração Z herde $15 trillion (Cerulli Associates, 2024).

• Mais da metade do volume total de transferência, cerca de $62 trillion, vem de famílias de alto e de altíssimo patrimônio (Cerulli Associates, 2024).

• Essas famílias de alto e altíssimo patrimônio representam apenas 2% de todas as famílias (Cerulli Associates, 2024).

As Mulheres e a Próxima Geração

• Cerca de $54 trillion passarão primeiro para os cônjuges (uma transferência horizontal) antes de eventualmente seguirem para a próxima geração (Cerulli Associates, 2024).

• Quase $40 trillion dessas transferências entre cônjuges irão para mulheres viúvas das gerações Baby Boomer e mais velhas (Cerulli Associates, 2024).

• A UBS espera que $9 trillion do total global se movam horizontalmente entre cônjuges, contra $74 trillion verticalmente entre gerações (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Os ativos controlados por mulheres nos Estados Unidos devem alcançar $34 trillion até 2030, quase o dobro do valor anterior (McKinsey & Company, 2024).

• Isso representaria cerca de 38% do total de ativos financeiros dos EUA (McKinsey & Company, 2024).

• 80% das mulheres que herdaram de seus pais enfrentaram desafios, como não conhecer a extensão da riqueza ou se deparar com surpresas financeiras (UBS Own Your Worth report, 2025).

• Quase três quartos das mulheres que esperam uma herança futura não se sentem preparadas para a transição (UBS Own Your Worth report, 2025).

A Lacuna de Assessores e de Retenção

• Mais de 70% dos herdeiros provavelmente trocarão de assessor financeiro depois de herdar, uma estimativa de longa data do setor (Cerulli Associates via InvestmentNews, 2024).

• Apenas 27% dos futuros beneficiários planejam manter o assessor de patrimônio de quem os beneficiou (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

• Entre os herdeiros que já herdaram, a parcela que mantém o assessor cai para 20% (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

Valores versus Patrimônio

• Apenas 17% dos Baby Boomers dizem que seus herdeiros estão 'muito bem informados' sobre o nível de sua riqueza (RBC Wealth Management, 2025).

• 89% dos Baby Boomers concordam que é importante conversar sobre uma herança com quem irá recebê-la, mas apenas 39% de fato orientaram seus herdeiros sobre suas intenções (RBC Wealth Management, 2025).

• 70% da riqueza original da família se perde até o fim da segunda geração, e 90% até o fim da terceira (Williams Group 20-year study, 2017).

• 60% das falhas na transferência de riqueza familiar têm origem em uma ruptura de comunicação e confiança, e não em investimentos ou impostos (Williams Group 20-year study, 2017).

• Outros 25% das falhas têm origem em herdeiros que foram preparados de forma inadequada (Williams Group 20-year study, 2017).

O que isso significa para as famílias

• Apenas 32% dos americanos têm um planejamento sucessório em vigor (Caring.com Wills and Estate Planning Study, 2025).

• Apenas 26% dos americanos esperam deixar uma herança financeira, mesmo enquanto a transferência se acelera (Northwestern Mutual Planning & Progress Study, 2024).

O padrão ao longo dos dados é consistente: os ativos são vastos e bem documentados, mas o contexto que os faz durar, ou seja, o conhecimento compartilhado, as intenções claras e os valores registrados, é justamente onde as famílias mais costumam falhar. Para um panorama mais completo, veja nossa visão geral sobre a Grande Transferência de Riqueza e nosso guia introdutório sobre o que é riqueza geracional.