거대한 부의 이전 통계: 124조 달러 대이동을 설명하는 숫자들

거대한 부의 이전이란, 앞으로 수십 년에 걸쳐 고령 세대, 특히 베이비붐 세대로부터 상속인, 배우자, 자선단체로 수조 달러의 자산이 넘어갈 것으로 전망되는 흐름을 말합니다. 기록된 역사상 가장 큰 세대 간 부의 이동이며, 가족과 자문역, 그리고 다음 세대가 세대 간 자산을 바라보는 방식을 근본적으로 바꾸고 있습니다.

규모와 범위

• 미국에서 2048년까지 이전될 것으로 전망되는 총자산: 124조 달러(Cerulli Associates, 2024).

• 그중 105조 달러는 상속인에게 직접 흘러갈 것으로 예상됩니다(Cerulli Associates, 2024).

• 여기에 더해 18조 달러는 자선단체에 기부될 것으로 예상됩니다(Cerulli Associates, 2024).

• Cerulli의 이전 전망은 2045년까지 84조 달러였으며, 이후 이 기준치는 상향 조정되었습니다(Cerulli Associates, 2021).

• 전 세계적으로 UBS는 향후 20년에서 25년 동안 83조 달러가 주인을 바꿀 것으로 보고 있습니다(UBS Global Wealth Report, 2025).

• 순자산이 1,000만 달러를 넘는 개인은 전 세계적으로 230만 명을 넘어서며, 이전을 앞둔 부의 저변을 더욱 두텁게 하고 있습니다(Knight Frank Wealth Report, 2025).

세대 간 이동

• 베이비붐 세대와 그 윗세대가 전체 이전의 81%, 약 100조 달러를 차지합니다(Cerulli Associates, 2024).

• 밀레니얼 세대는 향후 25년 동안 46조 달러를 물려받을 것으로 전망되며, 이는 어느 세대보다 많은 액수입니다(Cerulli Associates, 2024).

• X세대는 39조 달러를 물려받을 것으로 전망됩니다(Cerulli Associates, 2024).

• Z세대는 15조 달러를 물려받을 것으로 전망됩니다(Cerulli Associates, 2024).

• 전체 이전 규모의 절반이 넘는 약 62조 달러가 고액 자산가 및 초고액 자산가 가구에서 나옵니다(Cerulli Associates, 2024).

• 이러한 고액 자산가 및 초고액 자산가 가구는 전체 가구의 단 2%에 불과합니다(Cerulli Associates, 2024).

여성과 다음 세대

• 약 54조 달러는 다음 세대로 넘어가기 전에 먼저 배우자에게(수평적 이전으로) 전달됩니다(Cerulli Associates, 2024).

• 그 배우자 간 이전 중 40조 달러 가까이가 베이비붐 세대와 그 윗세대에서 배우자를 잃은 여성에게 돌아갑니다(Cerulli Associates, 2024).

• UBS는 전 세계 총액 중 9조 달러가 배우자 사이에서 수평적으로, 74조 달러가 세대 사이에서 수직적으로 이동할 것으로 봅니다(UBS Global Wealth Report, 2025).

• 미국에서 여성이 관리하는 자산은 2030년까지 34조 달러에 이를 것으로 전망되며, 이는 이전 수치의 거의 두 배입니다(McKinsey & Company, 2024).

• 이는 미국 전체 금융자산의 약 38%에 해당합니다(McKinsey & Company, 2024).

• 부모로부터 상속받은 여성의 80%가 자산의 규모를 알지 못했거나 예상치 못한 재정적 상황에 직면하는 등의 어려움을 겪었습니다(UBS Own Your Worth report, 2025).

• 장차 상속을 기대하는 여성의 4분의 3 가까이가 그 전환에 준비가 되어 있지 않다고 느낍니다(UBS Own Your Worth report, 2025).

자문역과 유지의 간극

• 상속인의 70% 이상이 상속 후 금융 자문역을 바꿀 가능성이 높다는 것이 업계의 오래된 추정입니다(Cerulli Associates via InvestmentNews, 2024).

• 장래의 수익자 중 자산을 물려주는 사람이 이용하던 자산 자문역을 계속 두려는 비율은 27%에 불과합니다(Cerulli Associates via CNBC, 2025).

• 이미 상속을 마친 상속인으로 한정하면 그 자문역을 유지하는 비율은 20%까지 떨어집니다(Cerulli Associates via CNBC, 2025).

가치관 대 자산

• 자신의 자산 규모에 대해 상속인이 「매우 잘 알고 있다」고 답한 베이비붐 세대는 단 17%였습니다(RBC Wealth Management, 2025).

• 베이비붐 세대의 89%가 상속을 받을 사람과 상속에 관해 이야기하는 것이 중요하다고 동의하지만, 실제로 자신의 의향을 상속인에게 알려준 비율은 39%에 그칩니다(RBC Wealth Management, 2025).

• 가족의 본래 자산 중 70%는 2대째가 끝날 무렵까지, 90%는 3대째가 끝날 무렵까지 사라집니다(Williams Group 20-year study, 2017).

• 가족의 부 이전 실패 중 60%는 투자나 세금이 아니라 소통과 신뢰의 붕괴에서 비롯됩니다(Williams Group 20-year study, 2017).

• 여기에 더해 실패의 25%는 충분히 준비되지 않은 상속인에게서 비롯됩니다(Williams Group 20-year study, 2017).

가족에게 의미하는 것

• 상속 계획을 마련해 둔 미국인은 단 32%에 불과합니다(Caring.com Wills and Estate Planning Study, 2025).

• 이전이 가속되고 있는데도, 금융 자산을 남길 것으로 예상하는 미국인은 단 26%에 그칩니다(Northwestern Mutual Planning & Progress Study, 2024).

데이터 전반을 관통하는 양상은 한결같습니다. 자산은 방대하고 잘 기록되어 있지만, 그 자산을 오래가게 하는 맥락, 즉 공유된 지식과 명확한 의향, 그리고 기록된 가치관이야말로 가족이 가장 자주 놓치는 부분입니다. 더 큰 그림을 보고 싶다면 거대한 부의 이전 개관과 세대 간 부란 무엇인가 입문 글을 참고하세요.