グレート・ウェルス・トランスファー統計：124兆ドルの大移動を読み解く数字

グレート・ウェルス・トランスファーとは、今後数十年にわたり、高齢世代、とりわけベビーブーマーから、相続人、配偶者、慈善団体へと数兆ドル規模の資産が移っていくと予測される動きを指します。記録に残る限り史上最大の世代間資産移転であり、家族、アドバイザー、次世代が世代間の資産をどう考えるかを根本から変えつつあります。

規模とスケール

• 米国で2048年までに移転すると予測される資産総額：124兆ドル（Cerulli Associates, 2024）。

• そのうち105兆ドルは相続人へ直接流れると見込まれています（Cerulli Associates, 2024）。

• さらに18兆ドルが慈善団体へ寄付されると見込まれています（Cerulli Associates, 2024）。

• Cerulliの以前の予測では2045年までで84兆ドルとされており、同社はのちにこの基準値を上方修正しました（Cerulli Associates, 2021）。

• 世界全体では、UBSが今後20年から25年で83兆ドルが移転すると見込んでいます（UBS Global Wealth Report, 2025）。

• 純資産1,000万ドル超の個人は世界で230万人を超え、移転を控えた資産の層を一段と厚くしています（Knight Frank Wealth Report, 2025）。

世代間のシフト

• ベビーブーマーとそれ以上の世代が全移転の81%、約100兆ドルを占めています（Cerulli Associates, 2024）。

• ミレニアル世代は今後25年で46兆ドルを相続すると予測され、これはどの世代よりも多い額です（Cerulli Associates, 2024）。

• X世代は39兆ドルを相続すると予測されています（Cerulli Associates, 2024）。

• Z世代は15兆ドルを相続すると予測されています（Cerulli Associates, 2024）。

• 移転総量の半分超、約62兆ドルは、富裕層および超富裕層の世帯から生じます（Cerulli Associates, 2024）。

• これら富裕層および超富裕層の世帯は、全世帯のわずか2%にすぎません（Cerulli Associates, 2024）。

女性と次世代

• 約54兆ドルは、次世代へ移る前に、まず配偶者へ（水平的な移転として）受け継がれます（Cerulli Associates, 2024）。

• その配偶者間移転のうち40兆ドル近くが、ベビーブーマー以上の世代で配偶者を亡くした女性に渡ります（Cerulli Associates, 2024）。

• UBSは、世界全体のうち9兆ドルが配偶者間で水平的に移転し、74兆ドルが世代間で垂直的に移転すると見込んでいます（UBS Global Wealth Report, 2025）。

• 米国で女性が管理する資産は2030年までに34兆ドルに達すると予測され、これは従来の額のほぼ倍にあたります（McKinsey & Company, 2024）。

• これは米国の金融資産総額の約38%に相当します（McKinsey & Company, 2024）。

• 親から相続した女性の80%が、資産の全体像を把握できていなかった、あるいは想定外の財務上の事態に直面したといった困難を経験しました（UBS Own Your Worth report, 2025）。

• 将来の相続を見込む女性のうち、4分の3近くがその移行に備えができていないと感じています（UBS Own Your Worth report, 2025）。

アドバイザーと継続のギャップ

• 相続人の70%超が、相続後に金融アドバイザーを変える可能性が高いと、業界では長年見積もられています（Cerulli Associates via InvestmentNews, 2024）。

• 将来の受益者のうち、資産の遺贈者が使っていたアドバイザーを引き続き利用しようと考えているのはわずか27%です（Cerulli Associates via CNBC, 2025）。

• すでに相続を済ませた相続人に限ると、そのアドバイザーを継続する割合は20%まで下がります（Cerulli Associates via CNBC, 2025）。

価値観 対 資産

• 自分の資産規模について相続人が「非常によく理解している」と答えたベビーブーマーは、わずか17%でした（RBC Wealth Management, 2025）。

• ベビーブーマーの89%が、相続を受け取る人と相続について話し合うことは重要だと認めていますが、実際に自分の意向を相続人に伝えたのはわずか39%にとどまります（RBC Wealth Management, 2025）。

• 家族の元の資産の70%は二代目が終わるまでに失われ、90%は三代目が終わるまでに失われます（Williams Group 20-year study, 2017）。

• 家族の資産移転の失敗の60%は、投資や税金ではなく、コミュニケーションと信頼の崩れに起因します（Williams Group 20-year study, 2017）。

• さらに25%の失敗は、十分に準備ができていなかった相続人に起因します（Williams Group 20-year study, 2017）。

家族にとっての意味

• エステート・プランを整えている米国人はわずか32%です（Caring.com Wills and Estate Planning Study, 2025）。

• 移転が加速しているにもかかわらず、金融資産を遺すと見込んでいる米国人はわずか26%です（Northwestern Mutual Planning & Progress Study, 2024）。

データ全体を貫くパターンは一貫しています。資産は膨大で、よく記録されている一方、それを長く保たせる文脈、すなわち共有された知識、明確な意向、そして記録された価値観こそが、家族が最もつまずきやすいところなのです。より全体像を知りたい方は、グレート・ウェルス・トランスファーの概説と、ジェネレーショナル・ウェルスとはの入門記事をご覧ください。