Statistiques du Grand Transfert de richesse : les chiffres derrière le basculement de $124 billions

Le Grand Transfert de richesse désigne la transmission attendue de milliers de milliards de dollars des générations plus âgées, surtout les baby-boomers, à leurs héritiers, à leurs conjoints et à des œuvres caritatives au cours des prochaines décennies. C'est le plus grand mouvement de richesse entre générations jamais enregistré, et il change la façon dont les familles, les conseillers et la génération suivante pensent la richesse intergénérationnelle.

Ampleur et échelle

• Patrimoine total qui devrait être transmis aux États-Unis d'ici 2048 : $124 billions (Cerulli Associates, 2024).

• Sur ce total, $105 billions devraient revenir directement aux héritiers (Cerulli Associates, 2024).

• Par ailleurs, $18 billions devraient être donnés à des œuvres caritatives (Cerulli Associates, 2024).

• La projection précédente de Cerulli situait ce chiffre à $84 billions d'ici 2045, une base que le cabinet a ensuite revue à la hausse (Cerulli Associates, 2021).

• À l'échelle mondiale, UBS s'attend à ce que $83 billions changent de mains au cours des 20 à 25 prochaines années (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Le nombre de personnes dans le monde dont la fortune dépasse $10 millions a franchi le cap des 2,3 millions, ce qui grossit encore la masse de patrimoine appelée à changer de mains (Knight Frank Wealth Report, 2025).

Basculement générationnel

• Les baby-boomers et les générations plus âgées représentent 81 % de tous les transferts, soit près de $100 billions (Cerulli Associates, 2024).

• Les millennials devraient hériter de $46 billions au cours des 25 prochaines années, plus que toute autre génération (Cerulli Associates, 2024).

• La génération X devrait hériter de $39 billions (Cerulli Associates, 2024).

• La génération Z devrait hériter de $15 billions (Cerulli Associates, 2024).

• Plus de la moitié du volume total des transferts, environ $62 billions, provient des ménages fortunés et très fortunés (Cerulli Associates, 2024).

• Ces ménages fortunés et très fortunés ne représentent que 2 % de l'ensemble des ménages (Cerulli Associates, 2024).

Les femmes et la génération suivante

• Environ $54 billions passeront d'abord aux conjoints (un transfert horizontal) avant de rejoindre la génération suivante (Cerulli Associates, 2024).

• Près de $40 billions de ces transferts entre conjoints iront à des femmes veuves de la génération des baby-boomers ou de générations plus âgées (Cerulli Associates, 2024).

• UBS s'attend à ce que $9 billions du total mondial passent horizontalement entre conjoints, contre $74 billions verticalement entre générations (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Les actifs contrôlés par des femmes aux États-Unis devraient atteindre $34 billions d'ici 2030, soit près du double du chiffre précédent (McKinsey & Company, 2024).

• Cela représenterait environ 38 % de l'ensemble des actifs financiers américains (McKinsey & Company, 2024).

• 80 % des femmes ayant hérité de leurs parents ont rencontré des difficultés, comme ignorer l'étendue du patrimoine ou faire face à des surprises financières (UBS Own Your Worth report, 2025).

• Près des trois quarts des femmes qui s'attendent à hériter ne se sentent pas prêtes pour cette transition (UBS Own Your Worth report, 2025).

L'écart de fidélisation des conseillers

• Plus de 70 % des héritiers sont susceptibles de changer de conseiller financier après avoir hérité, selon une estimation de longue date du secteur (Cerulli Associates via InvestmentNews, 2024).

• Seuls 27 % des futurs bénéficiaires prévoient de conserver le conseiller en gestion de patrimoine de leur bienfaiteur (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

• Parmi les héritiers qui ont déjà hérité, la part de ceux qui gardent le conseiller tombe à 20 % (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

Les valeurs face aux actifs

• Seuls 17 % des baby-boomers estiment que leurs héritiers sont « très bien informés » de l'étendue de leur patrimoine (RBC Wealth Management, 2025).

• 89 % des baby-boomers jugent important de parler de l'héritage avec ceux qui le recevront, mais seuls 39 % ont réellement expliqué leurs intentions à leurs héritiers (RBC Wealth Management, 2025).

• 70 % du patrimoine familial d'origine est perdu à la fin de la deuxième génération, et 90 % à la fin de la troisième (Williams Group 20-year study, 2017).

• 60 % des échecs de transmission du patrimoine familial s'expliquent par une rupture de la communication et de la confiance, et non par les placements ou la fiscalité (Williams Group 20-year study, 2017).

• 25 % des échecs s'expliquent en outre par des héritiers mal préparés (Williams Group 20-year study, 2017).

Ce que cela signifie pour les familles

• Seuls 32 % des Américains ont mis en place une planification successorale (Caring.com Wills and Estate Planning Study, 2025).

• Seuls 26 % des Américains pensent laisser un héritage financier, alors même que le transfert s'accélère (Northwestern Mutual Planning & Progress Study, 2024).

La tendance est constante d'une source à l'autre : les actifs sont considérables et bien documentés, mais le contexte qui les fait durer, le savoir partagé, des intentions claires et des valeurs consignées, est le point où les familles échouent le plus souvent. Pour une vue plus complète, consultez notre présentation du Grand Transfert de richesse et notre introduction : qu'est-ce que le patrimoine générationnel.