Statistiques du Grand Transfert de Richesse : les chiffres derriere le basculement de $124 trillion

Le Grand Transfert de Richesse est le transfert projete de milliers de milliards de dollars depuis les generations plus agees, principalement les Baby Boomers, vers leurs heritiers, leurs conjoints et des organismes caritatifs au cours des prochaines decennies. C'est le plus grand mouvement intergenerationnel de richesse jamais enregistre, et il redefinit la maniere dont les familles, les conseillers et la prochaine generation envisagent la richesse intergenerationnelle.

Ampleur et echelle

• Richesse totale projetee pour etre transferee aux Etats-Unis d'ici 2048 : $124 trillion (Cerulli Associates, 2024).

• Sur ce total, $105T devraient affluer directement vers les heritiers (Cerulli Associates, 2024).

• Un montant supplementaire de $18 trillion devrait etre fait don a des organismes caritatifs (Cerulli Associates, 2024).

• La projection anterieure de Cerulli situait le chiffre a $84 trillion d'ici 2045, une base que la societe a ensuite revisee a la hausse (Cerulli Associates, 2021).

• A l'echelle mondiale, UBS s'attend a ce que $83 trillion changent de mains au cours des 20 a 25 prochaines annees (UBS Global Wealth Report, 2025).

• La population mondiale de personnes dont le patrimoine depasse $10 million a franchi le cap des 2.3 million d'individus, ce qui approfondit le reservoir de richesse appele a circuler (Knight Frank Wealth Report, 2025).

Basculement generationnel

• Les Baby Boomers et les generations plus agees representent 81% de tous les transferts, soit pres de $100 trillion (Cerulli Associates, 2024).

• Les Millennials devraient heriter de $46 trillion au cours des 25 prochaines annees, le montant le plus eleve de toutes les generations (Cerulli Associates, 2024).

• La Generation X devrait heriter de $39 trillion (Cerulli Associates, 2024).

• La Generation Z devrait heriter de $15 trillion (Cerulli Associates, 2024).

• Plus de la moitie du volume total des transferts, environ $62 trillion, provient des menages a haut et a tres haut patrimoine (Cerulli Associates, 2024).

• Ces menages a haut et a tres haut patrimoine ne representent que 2% de l'ensemble des menages (Cerulli Associates, 2024).

Les femmes et la prochaine generation

• Environ $54 trillion passeront d'abord aux conjoints (un transfert horizontal) avant de circuler finalement vers la generation suivante (Cerulli Associates, 2024).

• Pres de $40 trillion de ces transferts entre conjoints iront a des femmes veuves des Baby Boomers et des generations plus agees (Cerulli Associates, 2024).

• UBS s'attend a ce que $9 trillion du total mondial circulent horizontalement entre conjoints, contre $74 trillion verticalement entre generations (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Les actifs controles par des femmes aux Etats-Unis devraient atteindre $34 trillion d'ici 2030, soit presque le double du chiffre precedent (McKinsey & Company, 2024).

• Cela representerait environ 38% du total des actifs financiers des Etats-Unis (McKinsey & Company, 2024).

• 80% des femmes ayant herite de leurs parents ont rencontre des difficultes, comme ne pas connaitre l'etendue du patrimoine ou se heurter a des surprises financieres (UBS Own Your Worth report, 2025).

• Pres de trois quarts des femmes attendant un heritage futur ne se sentent pas pretes pour cette transition (UBS Own Your Worth report, 2025).

L'ecart de conseillers et de fidelisation

• Plus de 70% des heritiers sont susceptibles de changer de conseiller financier apres avoir herite, une estimation de longue date du secteur (Cerulli Associates via InvestmentNews, 2024).

• Seuls 27% des futurs beneficiaires prevoient de conserver le conseiller en gestion de patrimoine de leur bienfaiteur (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

• Parmi les heritiers ayant deja herite, la proportion qui conserve le conseiller tombe a 20% (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

Valeurs contre actifs

• Seuls 17% des Baby Boomers affirment que leurs heritiers sont 'tres bien informes' de leur niveau de richesse (RBC Wealth Management, 2025).

• 89% des Baby Boomers conviennent qu'il est important de parler d'un heritage avec ceux qui le recevront, et pourtant seuls 39% ont reellement donne a leurs heritiers des indications sur leurs intentions (RBC Wealth Management, 2025).

• 70% de la richesse familiale d'origine est perdue a la fin de la deuxieme generation, et 90% a la fin de la troisieme (Williams Group 20-year study, 2017).

• 60% des echecs de transfert de richesse familiale s'expliquent par une rupture de la communication et de la confiance, et non par les placements ou la fiscalite (Williams Group 20-year study, 2017).

• Un autre 25% des echecs est attribue a des heritiers qui n'etaient pas suffisamment prepares (Williams Group 20-year study, 2017).

Ce que cela signifie pour les familles

• Seuls 32% des Americains disposent d'un plan successoral en place (Caring.com Wills and Estate Planning Study, 2025).

• A peine 26% des Americains s'attendent a laisser un heritage financier, alors meme que le transfert s'accelere (Northwestern Mutual Planning & Progress Study, 2024).

La tendance qui se degage des donnees est constante : les actifs sont considerables et bien documentes, mais le contexte qui les fait durer, le savoir partage, les intentions claires et les valeurs consignees, est la ou les familles se montrent le plus souvent insuffisantes. Pour un tableau plus complet, consultez notre apercu du Grand Transfert de Richesse et notre introduction a qu'est-ce que la richesse generationnelle.