Lập kế hoạch di sản cho gia đình tái hợp: cách chu cấp cho vợ hoặc chồng mà vẫn bảo vệ con cái của bạn

• Hai thất bại kinh điển: để tất cả cho người vợ hoặc chồng mới, rồi người đó sau này để lại hết cho con của họ; hoặc để tất cả cho con, khiến vợ hoặc chồng phải kiện theo luật cấp dưỡng gia đình. Cả hai đều có thể tránh được bằng một quỹ tín thác cho vợ hoặc chồng được sử dụng và cho con được hưởng vốn gốc.

• Tài khoản chung, nhà ở đồng sở hữu, siêu quỹ hưu trí và chỉ định lương hưu, cùng các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, chuyển giao ngoài di chúc; trong một gia đình tái hợp, đây thường là nơi kế hoạch đổ vỡ.

• Mỗi quốc gia ở đây đều cho phép vợ hoặc chồng hoặc con yêu cầu đối với một di chúc khiến họ bị thiếu phần: cấp dưỡng gia đình ở mọi bang của Australia, Inheritance (Provision for Family and Dependants) Act 1975 ở England and Wales, phần bầu chọn từ một phần ba đến một nửa ở đa số bang của US, quyền hỗ trợ cho người phụ thuộc ở các tỉnh của Canada, cấp dưỡng từ di sản ở Israel, và chế độ thừa kế bắt buộc ở phần lớn EU và ở Brazil.

Một người đàn ông tái hôn ở tuổi sáu mươi. Di chúc của ông để lại tất cả cho người vợ mới, tin rằng bà sẽ chăm lo cho hai người con trưởng thành của ông. Bà sống lâu hơn ông hai mươi năm, tái hôn, và di chúc của bà để lại tất cả cho con riêng của mình. Con của ông không nhận được gì và không thể làm gì về điều đó, vì một lời hứa không phải là một quỹ tín thác. Hoặc: di chúc của ông để lại tất cả cho con của ông. Người vợ mười lăm năm của ông, người đã từ bỏ nhà mình để chuyển vào nhà ông, bị bỏ lại với một yêu cầu, một luật sư và sự bất mãn đối với con riêng kéo dài suốt phần đời còn lại của bà, và các tòa án England và Australia thường xuyên trao cho bà quyền được sống trong ngôi nhà và thêm một khoản tiền vốn. Cả hai kết quả này đều phổ biến, và cả hai đều xuất phát từ việc coi di sản là một khối duy nhất phải chuyển cho một bên.

Một ngôi nhà được nắm giữ với tư cách đồng sở hữu chung sẽ tự động chuyển cho người còn sống, bất kể di chúc nói gì, còn nắm giữ với tư cách đồng sở hữu theo phần là cách để mỗi người phối ngẫu để lại phần của mình cho con riêng của mình, và chấm dứt đồng sở hữu chung chỉ cần một thông báo một trang ở hầu hết các quốc gia. Quyền lợi tử tuất từ superannuation và lương hưu sẽ được trả theo người được chỉ định hoặc theo quyết định của người quản lý quỹ, và một chỉ định cũ cho người phối ngẫu đầu tiên là bất ngờ phổ biến nhất; ở Australia, người phối ngẫu và con của cuộc hôn nhân đầu đều là người phụ thuộc có thể yêu cầu, và người quản lý quỹ quyết định giữa họ nếu không có chỉ định ràng buộc. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trả cho người thụ hưởng được nêu tên. Tài khoản ngân hàng chung chuyển theo quyền hưởng tồn. Tài khoản hưu trí ở US theo ERISA chuyển cho người phối ngẫu hiện tại trừ khi người phối ngẫu đã từ bỏ bằng văn bản, bất kể chỉ định nói gì. Trong một gia đình tái hôn, kế hoạch chỉ tốt ngang với danh sách các tài sản này và ngày kiểm tra gần nhất của từng tài sản.

Một thỏa thuận được lập trước hoặc trong thời kỳ hôn nhân có thể xác định mỗi người phối ngẫu giữ lại những gì và người còn sống có thể yêu cầu những gì, và đó là nơi thẳng thắn để đặt thỏa thuận: cả hai cùng ký, có tư vấn độc lập, khi cả hai đều khỏe mạnh. Nó không thay thế di chúc và tín thác, nó ngăn yêu cầu có thể làm vô hiệu chúng. Ở Australia, một thỏa thuận tài chính ràng buộc có thể xử lý cả cái chết lẫn ly thân; ở United States, một prenup có thể từ bỏ suất theo quyền chọn và các quyền của người phối ngẫu theo ERISA, việc từ bỏ ERISA phải được ký sau hôn nhân; ở England, prenup là một yếu tố trong yêu cầu theo Inheritance Act, và là yếu tố mạnh nếu cả hai đều đã được tư vấn.

Ngôi nhà là nơi các gia đình tái hôn xung đột, vì đó là nơi người phối ngẫu ở và là thứ con cái coi là của mình. Các câu trả lời: người phối ngẫu có quyền cư trú suốt đời hoặc cho đến khi tái hôn hay chung sống, người quản lý tín thác có thể bán và mua một ngôi nhà nhỏ hơn, các chi phí của ngôi nhà, như thuế, bảo hiểm, sửa chữa, được phân bổ trong di chúc giữa người phối ngẫu và tín thác, và con cái được cha mẹ nói rằng ngôi nhà là nhà của mẹ kế họ suốt đời bà và của họ sau đó. Quyền cư trú "cho đến khi tái hôn" là phổ biến và tàn nhẫn, "suốt đời" kèm quyền giảm quy mô nhà thì nhân hậu hơn và ít bị kiện tụng hơn.

Kế hoạch hiệu quả là kế hoạch mà cả hai bên đều đã nghe từ chính người tạo ra nó. Một người phối ngẫu đã được chồng nói rằng ngôi nhà là của cô ấy suốt đời rồi sau đó chuyển cho các con của anh ấy, và lý do là gì, sẽ không kiện các con anh ấy. Những đứa con đã nghe cha mình nói rằng ông sẽ lo cho vợ trước rồi đến chúng sau sẽ không oán giận bà ấy. Các giấy tờ xác định kết quả, chỉ cuộc trò chuyện mới xóa bỏ bất mãn, và cuộc trò chuyện là điều hầu hết mọi người bỏ qua.