Thống Kê Tài Sản Liên Thế Hệ

Tài sản liên thế hệ là tài sản, doanh nghiệp và năng lực tài chính mà một thế hệ xây dựng và truyền lại cho thế hệ tiếp theo. Xu hướng định hình hai thập kỷ tới là cuộc chuyển giao tài sản lớn: Cerulli dự báo rằng USD 124 trillion sẽ đổi chủ cho đến năm 2048, cuộc bàn giao liên thế hệ lớn nhất từng được ghi nhận.

Trang này tập hợp các thống kê tài sản liên thế hệ được trích dẫn rộng rãi từ Cerulli, Federal Reserve, UBS, Pew Charitable Trusts và nghiên cứu được bình duyệt, được sắp xếp theo chủ đề. Để tìm hiểu sâu hơn, hãy xem các hướng dẫn của chúng tôi về tài sản liên thế hệ, cuộc chuyển giao tài sản lớn, và tài sản liên thế hệ là gì.

Cuộc Chuyển Giao Tài Sản Lớn

• Ước tính USD 124 trillion tài sản sẽ được chuyển giao cho đến năm 2048 (Cerulli Associates, 2025).

• Trong tổng số đó, USD 105 trillion dự kiến chảy về người thừa kế và USD 18 trillion về hoạt động từ thiện (Cerulli Associates, 2025).

• Gần USD 100 trillion sẽ được chuyển giao từ Baby Boomer và các thế hệ lớn tuổi hơn, khoảng 81% tổng số chuyển giao (Cerulli Associates, 2025).

• Ước tính trước đó của Cerulli vào năm 2021 đặt mức chuyển giao cho đến năm 2045 ở USD 84.4 trillion, với USD 72.6 trillion cho người thừa kế và USD 11.9 trillion cho hoạt động từ thiện (Cerulli Associates, 2021).

• Khoảng USD 35.8 trillion, tức khoảng 42% tổng số chuyển giao, sẽ đến từ các hộ gia đình có tài sản ròng cao và cực cao, vốn chỉ chiếm 1.5% tổng số hộ gia đình (Cerulli Associates, 2021).

Ai Đang Nắm Giữ Tài Sản Ngày Nay

• Có gần 60 triệu triệu phú tính bằng USD trên toàn thế giới, nắm giữ khoảng USD 226 trillion tài sản gộp (UBS Global Wealth Report, 2024).

• Số triệu phú tính bằng USD tăng 1.2% trong năm 2024, mức tăng hơn 684,000 người (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Hoa Kỳ chiếm khoảng 40% triệu phú thế giới trong khi đại diện cho khoảng 4% dân số toàn cầu (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Hoa Kỳ tạo ra hơn 1,000 triệu phú mới mỗi ngày trong năm 2024, thêm 379,000 trong cả năm (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Tài sản ròng trung vị của một hộ gia đình người da trắng điển hình ở Hoa Kỳ năm 2022 là USD 285,000, so với USD 44,900 đối với hộ gia đình người da đen và USD 61,600 đối với hộ gia đình người gốc Tây Ban Nha (Federal Reserve Survey of Consumer Finances, 2022).

• Cứ mỗi USD 100 tài sản mà hộ gia đình người da trắng nắm giữ, hộ gia đình người da đen nắm giữ khoảng USD 15 vào năm 2022 (Federal Reserve Survey of Consumer Finances, 2022).

Dịch Chuyển Qua Các Thế Hệ

• Tỷ lệ con cái kiếm được nhiều hơn cha mẹ đã giảm từ khoảng 90% đối với những người sinh năm 1940 xuống còn khoảng 50% đối với những người sinh năm 1980 (Chetty et al., Science, 2017).

• Ở mức trung vị thu nhập của cha mẹ, tỷ lệ con cái kiếm được nhiều hơn cha mẹ đã giảm từ 93% đối với nhóm sinh năm 1940 xuống còn 45% đối với nhóm năm 1980 (Chetty et al., Science, 2017).

• Cứ ba người Mỹ thì có hai người có thu nhập điều chỉnh theo lạm phát cao hơn cha mẹ họ, trong khi một phần ba kiếm được ít hơn (Pew Charitable Trusts, 2012).

• 93% trẻ em được nuôi dưỡng ở nhóm một phần năm thu nhập thấp nhất lớn lên kiếm được nhiều hơn cha mẹ về mặt tuyệt đối (Pew Charitable Trusts, 2012).

Gìn Giữ Tài Sản Trong Gia Đình

• Từ năm 2019 đến 2022, tài sản của gia đình người da đen điển hình tăng 61% và gia đình người gốc Tây Ban Nha điển hình tăng 47%, so với 31% đối với gia đình người da trắng điển hình (Federal Reserve Survey of Consumer Finances, 2022).

• Gen X dự kiến sẽ thừa kế phần tài sản lớn nhất trong 10 năm tới, khoảng USD 14 trillion, vượt trên Millennials ở mức USD 8 trillion (Cerulli Associates, 2021).

• Millennials được dự báo sẽ thừa kế nhiều nhất so với bất kỳ thế hệ nào trong 25 năm tới, khoảng USD 46 trillion (Cerulli Associates, 2021).

Điểm mấu chốt rất rõ ràng: một lượng tài sản mang tính lịch sử đang dịch chuyển giữa các thế hệ, nó tập trung cao độ, và dịch chuyển tuyệt đối đã thu hẹp theo thời gian. Chuẩn bị cho thế hệ tiếp theo cũng quan trọng như chính tài sản. Để lên kế hoạch trước, hãy đọc cuộc chuyển giao tài sản lớn và tài sản liên thế hệ.