Статистика Великого перехода богатства: цифры за сдвигом в $124 trillion

Великий переход богатства, это прогнозируемая передача триллионов долларов от старших поколений, прежде всего от бэби-бумеров, их наследникам, супругам и благотворительным организациям в течение ближайших десятилетий. Это крупнейшее межпоколенческое движение богатства за всю историю наблюдений, и оно меняет то, как семьи, советники и следующее поколение думают о межпоколенческом богатстве.

Масштаб и охват

• Общий объём богатства, который, по прогнозам, перейдёт в Соединённых Штатах до 2048 года: $124 trillion (Cerulli Associates, 2024).

• Из этой суммы $105 trillion, как ожидается, поступят напрямую наследникам (Cerulli Associates, 2024).

• Ещё $18 trillion, как ожидается, будут пожертвованы на благотворительность (Cerulli Associates, 2024).

• Более ранний прогноз Cerulli оценивал эту цифру в $84 trillion до 2045 года, базовый уровень, который компания позже пересмотрела в сторону повышения (Cerulli Associates, 2021).

• В глобальном масштабе UBS ожидает, что $83 trillion сменят владельцев в течение ближайших 20 to 25 лет (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Число людей в мире с состоянием более $10 million превысило 2.3 million человек, углубляя резерв богатства, готового к передаче (Knight Frank Wealth Report, 2025).

Поколенческий сдвиг

• На бэби-бумеров и более старшие поколения приходится 81% всех передач, около $100 trillion (Cerulli Associates, 2024).

• По прогнозам, миллениалы унаследуют $46 trillion в течение ближайших 25 лет, больше любого другого поколения (Cerulli Associates, 2024).

• По прогнозам, поколение Gen X унаследует $39 trillion (Cerulli Associates, 2024).

• По прогнозам, поколение Gen Z унаследует $15 trillion (Cerulli Associates, 2024).

• Более половины общего объёма передач, около $62 trillion, приходится на домохозяйства с высоким и сверхвысоким уровнем благосостояния (Cerulli Associates, 2024).

• При этом такие домохозяйства с высоким и сверхвысоким уровнем благосостояния составляют всего 2% всех домохозяйств (Cerulli Associates, 2024).

Женщины и следующее поколение

• Около $54 trillion сначала перейдут к супругам (горизонтальная передача), прежде чем в конечном счёте перейти к следующему поколению (Cerulli Associates, 2024).

• Почти $40 trillion из этих супружеских передач достанутся овдовевшим женщинам в поколении бэби-бумеров и более старших поколениях (Cerulli Associates, 2024).

• UBS ожидает, что $9 trillion из глобальной суммы перейдут горизонтально между супругами, против $74 trillion вертикально между поколениями (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Активы, контролируемые женщинами в Соединённых Штатах, по прогнозам, достигнут $34 trillion к 2030 году, почти вдвое превысив прежний показатель (McKinsey & Company, 2024).

• Это составит около 38% всех финансовых активов США (McKinsey & Company, 2024).

• 80% женщин, унаследовавших состояние от родителей, столкнулись с трудностями, такими как незнание размера богатства или финансовые сюрпризы (UBS Own Your Worth report, 2025).

• Почти три четверти женщин, ожидающих будущего наследства, не чувствуют себя готовыми к этому переходу (UBS Own Your Worth report, 2025).

Разрыв в удержании советников

• Более 70% наследников, вероятно, сменят финансовых советников после получения наследства, давняя отраслевая оценка (Cerulli Associates via InvestmentNews, 2024).

• Лишь 27% будущих бенефициаров планируют сохранить советника по управлению капиталом своего благодетеля (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

• Среди наследников, уже получивших наследство, доля сохраняющих советника падает до 20% (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

Ценности против активов

• Лишь 17% бэби-бумеров говорят, что их наследники 'очень хорошо осведомлены' об уровне их богатства (RBC Wealth Management, 2025).

• 89% бэби-бумеров согласны, что важно говорить о наследстве с теми, кто его получит, и всё же лишь 39% действительно дали своим наследникам указания относительно своих намерений (RBC Wealth Management, 2025).

• 70% первоначального семейного богатства теряется к концу второго поколения, и 90% к концу третьего (Williams Group 20-year study, 2017).

• 60% неудач в передаче семейного богатства связаны с нарушением общения и доверия, а не с инвестициями или налогами (Williams Group 20-year study, 2017).

• Ещё 25% неудач связаны с наследниками, которые были недостаточно подготовлены (Williams Group 20-year study, 2017).

Что это значит для семей

• Лишь 32% американцев имеют готовый план наследования имущества (Caring.com Wills and Estate Planning Study, 2025).

• Лишь 26% американцев рассчитывают оставить после себя финансовое наследство, даже несмотря на ускорение перехода (Northwestern Mutual Planning & Progress Study, 2024).

Закономерность во всех данных одинакова: активы огромны и хорошо задокументированы, но именно контекст, который позволяет им сохраняться, то есть общее знание, ясные намерения и зафиксированные ценности, чаще всего оказывается слабым местом семей. Для более полной картины смотрите наш обзор Великого перехода богатства и наше вводное руководство что такое наследственное богатство.