Statistiche sul Grande Trasferimento di Ricchezza: I numeri dietro lo spostamento da $124 mila miliardi

Il Grande Trasferimento di Ricchezza è il passaggio previsto di migliaia di miliardi di dollari dalle generazioni più anziane, soprattutto i Baby Boomer, ai loro eredi, coniugi e organizzazioni benefiche nei prossimi decenni. È il più grande movimento di ricchezza tra generazioni mai registrato, e sta ridisegnando il modo in cui famiglie, consulenti e la prossima generazione pensano alla ricchezza intergenerazionale.

Dimensioni e portata

• Ricchezza totale che si prevede verrà trasferita negli Stati Uniti entro il 2048: $124 mila miliardi (Cerulli Associates, 2024).

• Di questo totale, si prevede che $105 mila miliardi affluiscano direttamente agli eredi (Cerulli Associates, 2024).

• Altri $18 mila miliardi dovrebbero essere donati a organizzazioni benefiche (Cerulli Associates, 2024).

• Una precedente proiezione di Cerulli fissava la cifra a $84 mila miliardi entro il 2045, una base che l'azienda ha poi rivisto al rialzo (Cerulli Associates, 2021).

• A livello globale, UBS prevede che $83 mila miliardi cambieranno di mano nei prossimi 20-25 anni (UBS Global Wealth Report, 2025).

• La popolazione mondiale di individui con un patrimonio superiore a $10 milioni ha superato i 2.3 milioni di persone, ampliando il bacino di ricchezza destinato a spostarsi (Knight Frank Wealth Report, 2025).

Spostamento tra generazioni

• I Baby Boomer e le generazioni più anziane rappresentano l'81% di tutti i trasferimenti, quasi $100 mila miliardi (Cerulli Associates, 2024).

• Si prevede che i Millennial erediteranno $46 mila miliardi nei prossimi 25 anni, più di qualsiasi altra generazione (Cerulli Associates, 2024).

• Si prevede che la Generazione X erediterà $39 mila miliardi (Cerulli Associates, 2024).

• Si prevede che la Generazione Z erediterà $15 mila miliardi (Cerulli Associates, 2024).

• Più della metà del volume totale dei trasferimenti, circa $62 mila miliardi, proviene da famiglie ad alto e altissimo patrimonio (Cerulli Associates, 2024).

• Queste famiglie ad alto e altissimo patrimonio rappresentano solo il 2% di tutte le famiglie (Cerulli Associates, 2024).

Le donne e la prossima generazione

• Circa $54 mila miliardi passeranno prima ai coniugi (un trasferimento orizzontale) prima di spostarsi infine alla prossima generazione (Cerulli Associates, 2024).

• Quasi $40 mila miliardi di questi trasferimenti tra coniugi andranno a donne vedove delle generazioni dei Baby Boomer e più anziane (Cerulli Associates, 2024).

• UBS prevede che $9 mila miliardi del totale globale si sposteranno orizzontalmente tra coniugi, rispetto a $74 mila miliardi verticalmente tra generazioni (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Gli attivi controllati da donne negli Stati Uniti dovrebbero raggiungere $34 mila miliardi entro il 2030, quasi il doppio della cifra precedente (McKinsey & Company, 2024).

• Ciò rappresenterebbe circa il 38% del totale degli attivi finanziari statunitensi (McKinsey & Company, 2024).

• L'80% delle donne che hanno ereditato dai genitori ha affrontato difficoltà, come il non conoscere l'entità della ricchezza o il dover gestire sorprese finanziarie (UBS Own Your Worth report, 2025).

• Quasi tre quarti delle donne che si aspettano un'eredità futura non si sentono preparate alla transizione (UBS Own Your Worth report, 2025).

Il divario tra consulenti e fidelizzazione

• Più del 70% degli eredi cambierà probabilmente consulente finanziario dopo aver ereditato, una stima di lunga data del settore (Cerulli Associates via InvestmentNews, 2024).

• Solo il 27% dei futuri beneficiari prevede di mantenere il consulente patrimoniale del proprio benefattore (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

• Tra gli eredi che hanno già ereditato, la quota di chi mantiene il consulente scende al 20% (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

Valori contro patrimonio

• Solo il 17% dei Baby Boomer afferma che i propri eredi sono 'molto ben informati' sul livello della loro ricchezza (RBC Wealth Management, 2025).

• L'89% dei Baby Boomer concorda sul fatto che sia importante parlare di un'eredità con chi la riceverà, eppure solo il 39% ha effettivamente dato ai propri eredi indicazioni sulle proprie intenzioni (RBC Wealth Management, 2025).

• Il 70% della ricchezza familiare originaria va perduto entro la fine della seconda generazione, e il 90% entro la fine della terza (Williams Group 20-year study, 2017).

• Il 60% dei fallimenti nel trasferimento di ricchezza familiare è riconducibile a una rottura della comunicazione e della fiducia, non agli investimenti o alle imposte (Williams Group 20-year study, 2017).

• Un ulteriore 25% dei fallimenti è riconducibile a eredi che erano stati preparati in modo inadeguato (Williams Group 20-year study, 2017).

Cosa significa per le famiglie

• Solo il 32% degli americani ha un piano successorio predisposto (Caring.com Wills and Estate Planning Study, 2025).

• Solo il 26% degli americani prevede di lasciare un'eredità finanziaria, anche mentre il trasferimento accelera (Northwestern Mutual Planning & Progress Study, 2024).

Lo schema che emerge dai dati è coerente: i patrimoni sono enormi e ben documentati, ma il contesto che li rende duraturi, ovvero la conoscenza condivisa, le intenzioni chiare e i valori messi per iscritto, è proprio il punto in cui le famiglie falliscono più spesso. Per un quadro più completo, vedi la nostra panoramica sul Grande Trasferimento di Ricchezza e la nostra guida introduttiva su che cos'è la ricchezza generazionale.