التخطيط العقاري للأسر المركبة: كيف توفر للزوج أو الزوجة مع حماية أطفالك في الوقت نفسه

• الإخفاقان الكلاسيكيان: كل شيء للزوج أو الزوجة الجديدة، الذي يتركه لاحقًا كله لأطفاله أو أطفالها؛ أو كل شيء للأبناء، مع ترك الزوج أو الزوجة لرفع دعوى بموجب قانون النفقة الأسرية. ويمكن تجنب كلاهما بصندوق ائتماني يمنح الزوج أو الزوجة حق الانتفاع ويمنح الأبناء رأس المال.

• الحسابات المشتركة، والمنازل المملوكة بصورة مشتركة، وتعيينات التقاعد والمعاشات، ووثائق التأمين على الحياة تنتقل خارج الوصية؛ وفي الأسرة المركبة تكون عادةً موضع انهيار الخطة.

• يسمح كل بلد هنا للزوج أو الزوجة أو الطفل بالمطالبة ضد وصية تتركهم في وضع أقل من اللازم: النفقة الأسرية في كل ولاية أسترالية، وقانون الميراث (توفير إعالة الأسرة والمعالين) لسنة 1975 في إنجلترا وويلز، والحصة الاختيارية التي تتراوح من الثلث إلى النصف في معظم الولايات الأمريكية، وإعانة المعالين في المقاطعات الكندية، والمعاش من التركة في إسرائيل، والورثة الإجباريون في معظم دول الاتحاد الأوروبي وفي البرازيل.

يتزوج رجل مرة ثانية في سن الستين. وتترك وصيته كل شيء لزوجته الجديدة، ثقةً منه بأنها ستعتني بطفليه البالغين. وتبقى بعده بعشرين سنة، وتتزوج مرة أخرى، وتترك وصيتها كل شيء لأطفالها هي. ولا يرث أبناؤه شيئًا ولا يستطيعون فعل أي شيء حيال ذلك، لأن الوعد ليس صندوقًا ائتمانيًا. أو: تترك وصيته كل شيء لأطفاله. وتُترك زوجته منذ خمسة عشر عامًا، التي تخلت عن بيتها لتنتقل إلى بيته، مع مطالبة ومحامٍ ومرارة تجاه أبناء زوجها تستمر بقية حياتها، وعادةً ما تمنحها المحاكم الإنجليزية والأسترالية حق العيش في المنزل ومبلغًا من المال أيضًا. وكلتا النتيجتين شائعتان، وكلتاهما تنشآن من التعامل مع التركة على أنها كتلة واحدة يجب أن تذهب إلى جانب واحد.

المنزل المملوك على سبيل الملكية المشتركة بين الشريكين ينتقل تلقائيًا إلى الشريك الباقي على قيد الحياة, مهما قالت الوصية, أما تملكه على سبيل الملكية على الشيوع فهو ما يتيح لكل زوج أن يترك حصته لأطفاله هو, وإنهاء الملكية المشتركة يتطلب في معظم البلدان إشعارًا من صفحة واحدة. ومنافع الوفاة من التقاعد والمعاش تذهب إلى حيث تقول التسمية أو أمين الصندوق, وأي تسمية قديمة للزوج الأول هي المفاجأة الأكثر شيوعًا, وفي أستراليا يعد الزوج وأطفال الزواج الأول جميعًا معالين يمكنهم المطالبة, ويقرر أمين الصندوق بينهم إذا لم توجد تسمية ملزمة. وتدفع وثائق التأمين على الحياة إلى المستفيد المسمى. والحسابات المصرفية المشتركة تنتقل بحكم البقاء على قيد الحياة. وحسابات التقاعد الأمريكية بموجب ERISA تذهب إلى الزوج الحالي ما لم يكن الزوج قد تنازل كتابة, مهما كانت التسمية. وفي الأسرة المدمجة, لا تكون الخطة أفضل من قائمة هذه الأصول وآخر تاريخ جرى التحقق فيه من كل منها.

الاتفاق المبرم قبل الزواج أو أثناءه يمكنه أن يحدد ما يحتفظ به كل زوج وما الذي يجوز للباقي المطالبة به عند وفاة الآخر, وهو المكان الصريح لوضع الترتيب: يوقعه الطرفان, مع مشورة مستقلة, حين يكونان في حالة جيدة. وهو لا يحل محل الوصية والصندوق الاستئماني, لكنه يمنع المطالبة التي كانت ستقوضهما. في أستراليا يمكن لاتفاق مالي ملزم أن يتناول الوفاة وكذلك الانفصال, وفي الولايات المتحدة يمكن لاتفاق ما قبل الزواج أن يتنازل عن الحصة الاختيارية وعن حقوق الزوج بموجب ERISA, ويجب أن يوقع التنازل الخاص بـ ERISA بعد الزواج. وفي إنجلترا يعد اتفاق ما قبل الزواج أحد العوامل في دعوى قانون الميراث, وعاملًا قويًا إذا حصل الطرفان على المشورة.

المنزل هو المكان الذي تتشاجر فيه الأسر المدمجة, لأنه مكان سكن الزوج وما يراه الأطفال ملكًا لهم. والإجابات: أن يكون للزوج حق السكن مدى الحياة أو حتى الزواج مرة أخرى أو التعايش, مع قدرة الأمناء على البيع وشراء منزل أصغر, وأن تُوزع تكاليف المنزل, مثل الرسوم والتأمين والإصلاحات, في الوصية بين الزوج والصندوق الاستئماني, وأن يُخبر الأطفال, على لسان الوالد, أن المنزل هو بيت زوجة أبيهم طوال حياتها ثم لهم بعد ذلك. وحق السكن "حتى الزواج مرة أخرى" شائع وقاس, و"مدى الحياة" مع سلطة تقليص الحجم أرحم وأقل تقاضيًا.

الخطة التي تنجح هي الخطة التي سمعها الطرفان من الشخص الذي وضعها. فالزوجة التي أخبرها زوجها أن المنزل لها مدى الحياة ثم ينتقل إلى أولاده, ولماذا, لا تقاضي أبناءه. والأطفال الذين سمعوا أباهم يقول إنه سيهتم بزوجته أولًا ثم بهم بعد ذلك لا يضمرون لها الضغينة. الوثائق تحدد النتيجة, لكن الحديث وحده يزيل الشعور بالظلم, والحديث هو الشيء الذي يتجاوزه معظم الناس.