إحصاءات التحول الكبير للثروة: الأرقام وراء تحوّل الـ$124 trillion

التحول الكبير للثروة هو الانتقال المتوقّع لتريليونات الدولارات من الأجيال الأكبر سنًا، وعلى رأسها جيل طفرة المواليد، إلى ورثتهم وأزواجهم والجمعيات الخيرية على مدى العقود القادمة. وهو أكبر حركة للثروة بين الأجيال يتم تسجيلها على الإطلاق، وهو يعيد تشكيل كيفية تفكير العائلات والمستشارين والجيل القادم في الثروة بين الأجيال.

الحجم والنطاق

• إجمالي الثروة المتوقّع انتقالها في الولايات المتحدة حتى عام 2048: $124 trillion (Cerulli Associates, 2024).

• من هذا الإجمالي، يُتوقّع أن ينتقل $105 trillion مباشرةً إلى الورثة (Cerulli Associates, 2024).

• ومن المتوقّع التبرّع بمبلغ إضافي قدره $18 trillion للأعمال الخيرية (Cerulli Associates, 2024).

• وضع توقّع Cerulli الأسبق الرقم عند $84 trillion حتى عام 2045، وهو خط أساس راجعته الشركة لاحقًا بالرفع (Cerulli Associates, 2021).

• على المستوى العالمي، تتوقّع UBS أن يتغيّر $83 trillion من الأيدي خلال الـ20 إلى 25 عامًا القادمة (UBS Global Wealth Report, 2025).

• تجاوز عدد الأفراد في العالم الذين تزيد ثرواتهم عن $10 million حاجز 2.3 million person، مما يعمّق مجمّع الثروة المرشّح للانتقال (Knight Frank Wealth Report, 2025).

التحوّل بين الأجيال

• يستحوذ جيل طفرة المواليد والأجيال الأكبر سنًا على 81% من جميع التحويلات، أي ما يقارب $100 trillion (Cerulli Associates, 2024).

• يُتوقّع أن يرث جيل الألفية $46 trillion خلال الـ25 عامًا القادمة، وهو الأكبر بين أي جيل (Cerulli Associates, 2024).

• يُتوقّع أن يرث الجيل X مبلغ $39 trillion (Cerulli Associates, 2024).

• يُتوقّع أن يرث الجيل Z مبلغ $15 trillion (Cerulli Associates, 2024).

• أكثر من نصف إجمالي حجم التحويلات، نحو $62 trillion، يأتي من الأسر ذات الثروات العالية والثروات العالية جدًا (Cerulli Associates, 2024).

• هذه الأسر ذات الثروات العالية والعالية جدًا لا تمثّل سوى 2% من جميع الأسر (Cerulli Associates, 2024).

النساء والجيل القادم

• سينتقل نحو $54 trillion أولًا إلى الأزواج (انتقال أفقي) قبل أن ينتقل في النهاية إلى الجيل التالي (Cerulli Associates, 2024).

• ما يقارب $40 trillion من هذه التحويلات الزوجية ستؤول إلى النساء الأرامل في جيل طفرة المواليد والأجيال الأكبر سنًا (Cerulli Associates, 2024).

• تتوقّع UBS أن ينتقل $9 trillion من الإجمالي العالمي أفقيًا بين الأزواج، مقابل $74 trillion عموديًا بين الأجيال (UBS Global Wealth Report, 2025).

• يُتوقّع أن تصل الأصول التي تتحكّم بها النساء في الولايات المتحدة إلى $34 trillion بحلول عام 2030، أي ما يقارب ضعف الرقم السابق (McKinsey & Company, 2024).

• وهذا يمثّل نحو 38% من إجمالي الأصول المالية في الولايات المتحدة (McKinsey & Company, 2024).

• واجهت 80% من النساء اللواتي ورثن من والديهن تحديات مثل عدم معرفة حجم الثروة أو مواجهة مفاجآت مالية (UBS Own Your Worth report, 2025).

• ما يقارب ثلاثة أرباع النساء اللواتي يتوقّعن إرثًا مستقبليًا لا يشعرن بالاستعداد لهذا الانتقال (UBS Own Your Worth report, 2025).

فجوة المستشارين والاحتفاظ بهم

• من المرجّح أن يغيّر أكثر من 70% من الورثة مستشاريهم الماليين بعد تلقّي الإرث، وهو تقدير راسخ في القطاع (Cerulli Associates via InvestmentNews, 2024).

• يعتزم 27% فقط من المستفيدين المستقبليين الإبقاء على المستشار المالي للموصي (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

• بين الورثة الذين ورثوا بالفعل، تنخفض نسبة من يبقون على المستشار إلى 20% (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

القيم مقابل الأصول

• 17% فقط من جيل طفرة المواليد يقولون إن ورثتهم 'على دراية جيدة جدًا' بمستوى ثروتهم (RBC Wealth Management, 2025).

• يتّفق 89% من جيل طفرة المواليد على أهمية الحديث عن الإرث مع من سيتلقّونه، ومع ذلك فإن 39% فقط قدّموا فعلًا لورثتهم إرشادًا بشأن نواياهم (RBC Wealth Management, 2025).

• يُفقد 70% من الثروة العائلية الأصلية بحلول نهاية الجيل الثاني، و90% بحلول نهاية الجيل الثالث (Williams Group 20-year study, 2017).

• 60% من حالات إخفاق انتقال الثروة العائلية تعود إلى انهيار التواصل والثقة، وليس إلى الاستثمارات أو الضرائب (Williams Group 20-year study, 2017).

• ونسبة إضافية قدرها 25% من حالات الإخفاق تعود إلى ورثة لم يكونوا مهيّئين بشكل كافٍ (Williams Group 20-year study, 2017).

ماذا يعني ذلك للعائلات

• 32% فقط من الأمريكيين لديهم خطة تركة قائمة (Caring.com Wills and Estate Planning Study, 2025).

• 26% فقط من الأمريكيين يتوقّعون ترك إرث مالي خلفهم، حتى مع تسارع وتيرة الانتقال (Northwestern Mutual Planning & Progress Study, 2024).

النمط عبر البيانات متّسق: الأصول هائلة وموثّقة جيدًا، لكن السياق الذي يجعلها تدوم، أي المعرفة المشتركة والنوايا الواضحة والقيم المسجّلة، هو حيث تقصّر العائلات في أغلب الأحيان. للحصول على صورة أوفى، اطّلع على نظرتنا العامة حول التحول الكبير للثروة وعلى مدخلنا التعريفي حول ما هي الثروة بين الأجيال.