財富大轉移統計：124 兆美元巨變背後的數字

財富大轉移，是指在未來數十年間，預計將有以兆美元計的財富，由年長世代，主要是嬰兒潮世代，移轉給他們的繼承人、配偶與慈善機構。這是有紀錄以來規模最大的跨世代財富流動，正在改變家族、理財顧問與下一代看待跨世代財富的方式。

規模與量體

• 預計 2048 年前在美國移轉的財富總額：124 兆美元（Cerulli Associates, 2024）。

• 其中 105 兆美元預計將直接流向繼承人（Cerulli Associates, 2024）。

• 另有 18 兆美元預計將捐給慈善機構（Cerulli Associates, 2024）。

• Cerulli 先前預測 2045 年前的移轉金額為 84 兆美元，後來該公司調高了這個基準（Cerulli Associates, 2021）。

• 全球而言，UBS 預計未來 20 至 25 年將有 83 兆美元易手（UBS Global Wealth Report, 2025）。

• 全球資產超過 1,000 萬美元的個人已突破 230 萬人，讓即將移轉的財富規模更加龐大（Knight Frank Wealth Report, 2025）。

世代交替

• 嬰兒潮世代及更年長的世代占所有移轉的 81%，接近 100 兆美元（Cerulli Associates, 2024）。

• 預計千禧世代未來 25 年將繼承 46 兆美元，是所有世代中最多的（Cerulli Associates, 2024）。

• 預計 X 世代將繼承 39 兆美元（Cerulli Associates, 2024）。

• 預計 Z 世代將繼承 15 兆美元（Cerulli Associates, 2024）。

• 移轉總量中超過一半，約 62 兆美元，來自高淨值與超高淨值家庭（Cerulli Associates, 2024）。

• 這些高淨值與超高淨值家庭，僅占全部家庭的 2%（Cerulli Associates, 2024）。

女性與下一代

• 約 54 兆美元會先移轉給配偶（橫向移轉），之後才最終流向下一代（Cerulli Associates, 2024）。

• 在這些配偶之間的移轉中，將有近 40 兆美元流向嬰兒潮及更年長世代中喪偶的女性（Cerulli Associates, 2024）。

• UBS 預計全球總額中，有 9 兆美元將在配偶之間橫向移轉，另有 74 兆美元在世代之間縱向移轉（UBS Global Wealth Report, 2025）。

• 預計到 2030 年，美國由女性掌控的資產將達 34 兆美元，幾乎是先前數字的兩倍（McKinsey & Company, 2024）。

• 這將約占美國金融資產總額的 38%（McKinsey & Company, 2024）。

• 從父母那裡繼承財富的女性中，有 80% 曾遇到挑戰，例如不清楚財富的規模，或面臨意料之外的財務狀況（UBS Own Your Worth report, 2025）。

• 在預期未來會獲得遺產的女性中，近四分之三覺得自己還沒準備好面對這個轉變（UBS Own Your Worth report, 2025）。

理財顧問與客戶留存的落差

• 業界長期估計，超過 70% 的繼承人在繼承後可能會更換理財顧問（Cerulli Associates via InvestmentNews, 2024）。

• 未來的受益人中，只有 27% 打算繼續委任遺贈者原本的財富顧問（Cerulli Associates via CNBC, 2025）。

• 在已經繼承財富的繼承人中，留用原顧問的比例降至 20%（Cerulli Associates via CNBC, 2025）。

價值觀與資產

• 只有 17% 的嬰兒潮世代表示，他們的繼承人對自己的財富規模「非常清楚」（RBC Wealth Management, 2025）。

• 89% 的嬰兒潮世代認為，與將來的繼承人談論遺產很重要，但實際上只有 39% 曾向繼承人說明自己的想法（RBC Wealth Management, 2025）。

• 家族原有的財富，有 70% 在第二代結束時流失，到第三代結束時則達 90%（Williams Group 20-year study, 2017）。

• 家族財富傳承失敗的案例中，有 60% 源於溝通與信任的破裂，而不是投資或稅務（Williams Group 20-year study, 2017）。

• 另有 25% 的失敗，源於繼承人準備不足（Williams Group 20-year study, 2017）。

這對家庭意味著什麼

• 只有 32% 的美國人已經做好遺產規劃（Caring.com Wills and Estate Planning Study, 2025）。

• 儘管財富移轉正在加速，只有 26% 的美國人預期自己會留下金融遺產（Northwestern Mutual Planning & Progress Study, 2024）。

這些數據呈現出一致的模式：資產龐大且有完整紀錄，但讓資產得以延續的脈絡，也就是共同的認知、清楚的意圖，以及被記錄下來的價值觀，往往正是家庭最欠缺的地方。想了解更完整的全貌，請參閱我們的財富大轉移總覽，以及入門文章什麼是世代財富。