Статистика великої передачі багатства: цифри, що стоять за переходом $124 трлн

Велика передача багатства означає очікуваний перехід трильйонів доларів від старших поколінь, передусім бебі-бумерів, до їхніх спадкоємців, подружжя та благодійних організацій у найближчі десятиліття. Це найбільший рух багатства між поколіннями за всю історію спостережень, і він змінює те, як родини, радники й наступне покоління думають про багатство між поколіннями.

Обсяг і масштаб

• Загальний обсяг багатства, яке, за прогнозом, перейде до нових власників у США до 2048 року: $124 трлн (Cerulli Associates, 2024).

• З цієї суми $105 трлн, як очікується, перейдуть безпосередньо до спадкоємців (Cerulli Associates, 2024).

• Ще $18 трлн, як очікується, буде пожертвувано на благодійність (Cerulli Associates, 2024).

• Попередній прогноз Cerulli оцінював цю суму в $84 трлн до 2045 року; згодом компанія переглянула цей базовий показник у бік збільшення (Cerulli Associates, 2021).

• У світовому масштабі UBS очікує, що в найближчі 20 чи навіть 25 років з рук у руки перейде $83 трлн (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Кількість людей у світі зі статками понад $10 мільйонів перевищила 2,3 мільйона, що збільшує обсяг багатства, яке має перейти до нових власників (Knight Frank Wealth Report, 2025).

Зміна поколінь

• На бебі-бумерів і старші покоління припадає 81% усіх передач, майже $100 трлн (Cerulli Associates, 2024).

• Очікується, що міленіали протягом наступних 25 років успадкують $46 трлн, більше, ніж будь-яке інше покоління (Cerulli Associates, 2024).

• Покоління X, за прогнозом, успадкує $39 трлн (Cerulli Associates, 2024).

• Покоління Z, за прогнозом, успадкує $15 трлн (Cerulli Associates, 2024).

• Понад половина загального обсягу передач, близько $62 трлн, надходить від заможних і надзаможних домогосподарств (Cerulli Associates, 2024).

• При цьому заможні й надзаможні домогосподарства становлять лише 2% усіх домогосподарств (Cerulli Associates, 2024).

Жінки й наступне покоління

• Близько $54 трлн спочатку перейдуть до подружжя (горизонтальна передача), а вже потім до наступного покоління (Cerulli Associates, 2024).

• Майже $40 трлн із цих передач між подружжям отримають овдовілі жінки з покоління бебі-бумерів і старших поколінь (Cerulli Associates, 2024).

• UBS очікує, що $9 трлн зі світового обсягу перейдуть горизонтально між подружжям, а $74 трлн вертикально між поколіннями (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Активи під контролем жінок у США, за прогнозом, досягнуть $34 трлн до 2030 року, майже вдвічі більше за попередній показник (McKinsey & Company, 2024).

• Це становитиме близько 38% усіх фінансових активів США (McKinsey & Company, 2024).

• 80% жінок, які отримали спадщину від батьків, зіткнулися з труднощами: наприклад, не знали обсягу статків або стикалися з фінансовими несподіванками (UBS Own Your Worth report, 2025).

• Майже три чверті жінок, які очікують на спадщину в майбутньому, не почуваються готовими до цього переходу (UBS Own Your Worth report, 2025).

Радники й розрив в утриманні клієнтів

• Понад 70% спадкоємців, імовірно, змінять фінансового радника після отримання спадщини; це давня галузева оцінка (Cerulli Associates via InvestmentNews, 2024).

• Лише 27% майбутніх спадкоємців планують зберегти радника з управління капіталом, який працював із тим, хто залишає їм статки (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

• Серед спадкоємців, які вже отримали спадщину, частка тих, хто зберігає радника, падає до 20% (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

Цінності проти активів

• Лише 17% бебі-бумерів кажуть, що їхні спадкоємці «дуже добре поінформовані» про рівень їхніх статків (RBC Wealth Management, 2025).

• 89% бебі-бумерів погоджуються, що про спадщину важливо говорити з тими, хто її отримає, але лише 39% справді пояснили спадкоємцям свої наміри (RBC Wealth Management, 2025).

• 70% початкових родинних статків втрачається до кінця другого покоління, а 90% до кінця третього (Williams Group 20-year study, 2017).

• 60% невдалих передач родинних статків пов’язані з руйнуванням спілкування й довіри, а не з інвестиціями чи податками (Williams Group 20-year study, 2017).

• Ще 25% невдач пов’язані з тим, що спадкоємці були недостатньо підготовлені (Williams Group 20-year study, 2017).

Що це означає для родин

• Лише 32% американців мають план розпорядження спадщиною (Caring.com Wills and Estate Planning Study, 2025).

• Лише 26% американців очікують залишити фінансову спадщину, хоча передача багатства прискорюється (Northwestern Mutual Planning & Progress Study, 2024).

Дані складаються в цілісну картину: активи величезні й добре задокументовані, але саме контексту, який робить їх довговічними (спільних знань, чітких намірів і записаних цінностей), родинам найчастіше бракує. Для повнішої картини перегляньте наш огляд великої передачі багатства і вступ до теми що таке багатство поколінь.