สถิติการส่งต่อความมั่งคั่งครั้งใหญ่: ตัวเลขเบื้องหลังการเปลี่ยนมือ $124 ล้านล้าน

การส่งต่อความมั่งคั่งครั้งใหญ่คือการส่งมอบความมั่งคั่งมูลค่าหลายล้านล้านดอลลาร์ที่คาดว่าจะเกิดขึ้นจากคนรุ่นก่อน ซึ่งส่วนใหญ่คือเบบี้บูมเมอร์ ไปสู่ทายาท คู่สมรส และองค์กรการกุศลในหลายทศวรรษข้างหน้า นี่คือการเคลื่อนย้ายความมั่งคั่งระหว่างรุ่นครั้งใหญ่ที่สุดเท่าที่เคยบันทึกไว้ และกำลังเปลี่ยนวิธีที่ครอบครัว ที่ปรึกษา และคนรุ่นถัดไปคิดเกี่ยวกับความมั่งคั่งระหว่างรุ่น

ขนาดและขอบเขต

• ความมั่งคั่งทั้งหมดที่คาดว่าจะส่งต่อในสหรัฐอเมริกาภายในปี 2048: $124 ล้านล้าน (Cerulli Associates, 2024)

• จากยอดรวมนั้น คาดว่า $105 ล้านล้านจะตกถึงทายาทโดยตรง (Cerulli Associates, 2024)

• อีก $18 ล้านล้านคาดว่าจะบริจาคให้การกุศล (Cerulli Associates, 2024)

• การคาดการณ์ก่อนหน้าของ Cerulli ระบุตัวเลขไว้ที่ $84 ล้านล้านภายในปี 2045 ซึ่งต่อมาบริษัทได้ปรับเพิ่มขึ้น (Cerulli Associates, 2021)

• ในระดับโลก UBS คาดว่า $83 ล้านล้านจะเปลี่ยนมือในอีก 20 ถึง 25 ปีข้างหน้า (UBS Global Wealth Report, 2025)

• จำนวนบุคคลทั่วโลกที่มีทรัพย์สินมากกว่า $10 ล้านเพิ่มขึ้นเกิน 2.3 ล้านคนแล้ว ทำให้ความมั่งคั่งที่พร้อมจะเคลื่อนย้ายมีมากขึ้นอีก (Knight Frank Wealth Report, 2025)

การเปลี่ยนผ่านระหว่างรุ่น

• เบบี้บูมเมอร์และคนรุ่นก่อนหน้าคิดเป็น 81% ของการส่งต่อทั้งหมด หรือเกือบ $100 ล้านล้าน (Cerulli Associates, 2024)

• คาดว่ามิลเลนเนียลจะได้รับมรดก $46 ล้านล้านในอีก 25 ปีข้างหน้า มากที่สุดในบรรดาทุกรุ่น (Cerulli Associates, 2024)

• คาดว่าเจน X จะได้รับมรดก $39 ล้านล้าน (Cerulli Associates, 2024)

• คาดว่าเจน Z จะได้รับมรดก $15 ล้านล้าน (Cerulli Associates, 2024)

• มากกว่าครึ่งหนึ่งของมูลค่าการส่งต่อทั้งหมด หรือราว $62 ล้านล้าน มาจากครัวเรือนที่มีความมั่งคั่งสูงและสูงมาก (Cerulli Associates, 2024)

• ครัวเรือนที่มีความมั่งคั่งสูงและสูงมากเหล่านั้นมีสัดส่วนเพียง 2% ของครัวเรือนทั้งหมด (Cerulli Associates, 2024)

ผู้หญิงและคนรุ่นถัดไป

• ราว $54 ล้านล้านจะส่งต่อไปยังคู่สมรสก่อน (การส่งต่อแนวราบ) แล้วจึงเคลื่อนไปสู่คนรุ่นถัดไปในท้ายที่สุด (Cerulli Associates, 2024)

• เกือบ $40 ล้านล้านของการส่งต่อระหว่างคู่สมรสนี้จะตกเป็นของหญิงม่ายในรุ่นเบบี้บูมเมอร์และรุ่นก่อนหน้า (Cerulli Associates, 2024)

• UBS คาดว่า $9 ล้านล้านจากยอดรวมทั่วโลกจะเคลื่อนย้ายในแนวราบระหว่างคู่สมรส เทียบกับ $74 ล้านล้านที่เคลื่อนย้ายในแนวดิ่งระหว่างรุ่น (UBS Global Wealth Report, 2025)

• คาดว่าทรัพย์สินที่ผู้หญิงควบคุมในสหรัฐอเมริกาจะแตะ $34 ล้านล้านภายในปี 2030 เกือบสองเท่าของตัวเลขก่อนหน้า (McKinsey & Company, 2024)

• ซึ่งคิดเป็นราว 38% ของสินทรัพย์ทางการเงินทั้งหมดของสหรัฐฯ (McKinsey & Company, 2024)

• ผู้หญิง 80% ที่ได้รับมรดกจากพ่อแม่เผชิญความท้าทาย เช่น ไม่รู้ว่าทรัพย์สินมีมากเพียงใด หรือเจอเรื่องการเงินที่ไม่คาดคิด (รายงาน UBS Own Your Worth, 2025)

• ผู้หญิงเกือบสามในสี่ที่คาดว่าจะได้รับมรดกในอนาคตรู้สึกว่ายังไม่พร้อมสำหรับการเปลี่ยนผ่านนี้ (รายงาน UBS Own Your Worth, 2025)

ช่องว่างด้านที่ปรึกษาและการรักษาลูกค้า

• ทายาทมากกว่า 70% มีแนวโน้มจะเปลี่ยนที่ปรึกษาทางการเงินหลังได้รับมรดก ตามการประเมินของอุตสาหกรรมที่ใช้กันมานาน (Cerulli Associates ผ่าน InvestmentNews, 2024)

• ผู้รับผลประโยชน์ในอนาคตเพียง 27% วางแผนจะใช้ที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งคนเดิมของผู้ให้มรดกต่อ (Cerulli Associates ผ่าน CNBC, 2025)

• ในกลุ่มทายาทที่ได้รับมรดกแล้ว สัดส่วนที่ยังใช้ที่ปรึกษาคนเดิมลดลงเหลือ 20% (Cerulli Associates ผ่าน CNBC, 2025)

คุณค่ากับทรัพย์สิน

• เบบี้บูมเมอร์เพียง 17% บอกว่าทายาทของตน “รู้เป็นอย่างดี” เกี่ยวกับระดับความมั่งคั่งของตน (RBC Wealth Management, 2025)

• เบบี้บูมเมอร์ 89% เห็นด้วยว่าการพูดคุยเรื่องมรดกกับผู้ที่จะได้รับเป็นเรื่องสำคัญ แต่มีเพียง 39% ที่ให้คำแนะนำแก่ทายาทเกี่ยวกับเจตนาของตนจริง ๆ (RBC Wealth Management, 2025)

• ความมั่งคั่งดั้งเดิมของครอบครัว 70% สูญหายไปภายในสิ้นรุ่นที่สอง และ 90% ภายในสิ้นรุ่นที่สาม (งานศึกษา 20 ปีของ Williams Group, 2017)

• 60% ของความล้มเหลวในการส่งต่อความมั่งคั่งของครอบครัวมีสาเหตุจากการสื่อสารและความไว้วางใจที่พังทลาย ไม่ใช่จากการลงทุนหรือภาษี (งานศึกษา 20 ปีของ Williams Group, 2017)

• อีก 25% ของความล้มเหลวมีสาเหตุจากทายาทที่ไม่ได้รับการเตรียมพร้อมอย่างเพียงพอ (งานศึกษา 20 ปีของ Williams Group, 2017)

ความหมายต่อครอบครัว

• ชาวอเมริกันเพียง 32% ที่มีแผนจัดการมรดก (Caring.com Wills and Estate Planning Study, 2025)

• ชาวอเมริกันเพียง 26% คาดว่าจะทิ้งมรดกทางการเงินไว้ แม้การส่งต่อจะเร่งตัวขึ้นก็ตาม (Northwestern Mutual Planning & Progress Study, 2024)

รูปแบบที่เห็นได้จากข้อมูลนั้นสอดคล้องกัน ทรัพย์สินมีมูลค่ามหาศาลและมีการบันทึกไว้อย่างดี แต่บริบทที่ทำให้ทรัพย์สินเหล่านั้นคงอยู่ ทั้งความรู้ที่แบ่งปันกัน เจตนาที่ชัดเจน และคุณค่าที่บันทึกไว้ คือสิ่งที่ครอบครัวมักขาดมากที่สุด หากต้องการภาพที่ครบถ้วนกว่านี้ ดูภาพรวมของเราเรื่องการส่งต่อความมั่งคั่งครั้งใหญ่ และบทความพื้นฐานเรื่องความมั่งคั่งข้ามรุ่นคืออะไร