மாபெரும் செல்வப் பரிமாற்றப் புள்ளிவிவரங்கள்: $124 டிரில்லியன் மாற்றத்தின் பின்னால் உள்ள எண்கள்

மாபெரும் செல்வப் பரிமாற்றம் என்பது, வரும் தசாப்தங்களில் மூத்த தலைமுறைகளிடமிருந்து, முக்கியமாகப் பேபி பூமர்களிடமிருந்து, அவர்களின் வாரிசுகள், வாழ்க்கைத் துணைகள், அறக்கொடைகளுக்குப் பல டிரில்லியன் டாலர்கள் கைமாறும் என்ற கணிப்பு. இதுவரை பதிவான, தலைமுறைகளுக்கு இடையிலான மிகப் பெரிய செல்வ நகர்வு இது; குடும்பங்கள், ஆலோசகர்கள், அடுத்த தலைமுறை ஆகியோர் தலைமுறை தாண்டிய செல்வம் பற்றிச் சிந்திக்கும் விதத்தை இது மாற்றியமைக்கிறது.

அளவும் பரிமாணமும்

• 2048 வரை அமெரிக்காவில் கைமாறும் என கணிக்கப்படும் மொத்தச் செல்வம்: $124 டிரில்லியன் (Cerulli Associates, 2024).

• அந்த மொத்தத்தில், $105 டிரில்லியன் நேரடியாக வாரிசுகளுக்குச் செல்லும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது (Cerulli Associates, 2024).

• மேலும் $18 டிரில்லியன் அறக்கொடைகளுக்கு நன்கொடையாக வழங்கப்படும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது (Cerulli Associates, 2024).

• Cerulli-யின் முந்தைய கணிப்பு 2045 வரை இந்தத் தொகையை $84 டிரில்லியன் என்று குறிப்பிட்டது; அந்த அடிப்படை அளவை நிறுவனம் பின்னர் உயர்த்தியது (Cerulli Associates, 2021).

• உலக அளவில், அடுத்த 20 முதல் 25 ஆண்டுகளில் $83 டிரில்லியன் கைமாறும் என்று UBS எதிர்பார்க்கிறது (UBS Global Wealth Report, 2025).

• $10 மில்லியனுக்கும் அதிகமான சொத்து மதிப்புள்ளவர்களின் உலக எண்ணிக்கை 2.3 மில்லியனைத் தாண்டியுள்ளது; இது கைமாறவிருக்கும் செல்வத்தின் அளவை மேலும் ஆழமாக்குகிறது (Knight Frank Wealth Report, 2025).

தலைமுறை மாற்றம்

• அனைத்துப் பரிமாற்றங்களில் 81%, ஏறக்குறைய $100 டிரில்லியன், பேபி பூமர்கள், அவர்களுக்கு முந்தைய தலைமுறைகளிடமிருந்து வருகிறது (Cerulli Associates, 2024).

• அடுத்த 25 ஆண்டுகளில் மில்லினியல்கள் $46 டிரில்லியனை வாரிசாகப் பெறுவார்கள் என்று கணிக்கப்படுகிறது; இது எந்தத் தலைமுறையையும்விட அதிகம் (Cerulli Associates, 2024).

• ஜென் X தலைமுறை $39 டிரில்லியனை வாரிசாகப் பெறும் என்று கணிக்கப்படுகிறது (Cerulli Associates, 2024).

• ஜென் Z தலைமுறை $15 டிரில்லியனை வாரிசாகப் பெறும் என்று கணிக்கப்படுகிறது (Cerulli Associates, 2024).

• மொத்தப் பரிமாற்ற அளவில் பாதிக்கும் மேல், சுமார் $62 டிரில்லியன், அதிக நிகர மதிப்பு, மிக அதிக நிகர மதிப்பு கொண்ட குடும்பங்களிடமிருந்து வருகிறது (Cerulli Associates, 2024).

• அந்த அதிக நிகர மதிப்பு, மிக அதிக நிகர மதிப்பு கொண்ட குடும்பங்கள் அனைத்துக் குடும்பங்களில் வெறும் 2% மட்டுமே (Cerulli Associates, 2024).

பெண்களும் அடுத்த தலைமுறையும்

• சுமார் $54 டிரில்லியன் முதலில் வாழ்க்கைத் துணைகளுக்குச் செல்லும் (கிடைமட்டப் பரிமாற்றம்); அதன் பிறகே இறுதியில் அடுத்த தலைமுறைக்கு நகரும் (Cerulli Associates, 2024).

• வாழ்க்கைத் துணைகளுக்கான அந்தப் பரிமாற்றங்களில் ஏறக்குறைய $40 டிரில்லியன், பேபி பூமர் மற்றும் அதற்கு முந்தைய தலைமுறைகளைச் சேர்ந்த கணவரை இழந்த பெண்களுக்குச் செல்லும் (Cerulli Associates, 2024).

• உலக மொத்தத்தில் $9 டிரில்லியன் வாழ்க்கைத் துணைகளுக்கு இடையே கிடைமட்டமாகவும், $74 டிரில்லியன் தலைமுறைகளுக்கு இடையே செங்குத்தாகவும் நகரும் என்று UBS எதிர்பார்க்கிறது (UBS Global Wealth Report, 2025).

• அமெரிக்காவில் பெண்களின் கட்டுப்பாட்டில் உள்ள சொத்துகள் 2030-க்குள் $34 டிரில்லியனை எட்டும் என்று கணிக்கப்படுகிறது; இது முந்தைய அளவைவிட ஏறக்குறைய இரண்டு மடங்கு (McKinsey & Company, 2024).

• அது அமெரிக்காவின் மொத்த நிதிச் சொத்துகளில் சுமார் 38% (McKinsey & Company, 2024).

• பெற்றோரிடமிருந்து வாரிசுச் சொத்து பெற்ற பெண்களில் 80% பேர், செல்வத்தின் அளவு தெரியாதது, எதிர்பாராத நிதி ஆச்சரியங்கள் போன்ற சவால்களை எதிர்கொண்டனர் (UBS Own Your Worth report, 2025).

• எதிர்காலத்தில் வாரிசுச் சொத்தை எதிர்பார்க்கும் பெண்களில் ஏறக்குறைய நான்கில் மூன்று பங்கினர், அந்த மாற்றத்துக்குத் தாங்கள் தயாராக இருப்பதாக உணரவில்லை (UBS Own Your Worth report, 2025).

ஆலோசகர் மற்றும் தக்கவைப்பு இடைவெளி

• வாரிசுகளில் 70%-க்கும் அதிகமானோர் வாரிசுச் சொத்தைப் பெற்ற பிறகு நிதி ஆலோசகரை மாற்றக்கூடும்; இது நீண்டகாலமாக நிலவும் துறை மதிப்பீடு (Cerulli Associates via InvestmentNews, 2024).

• எதிர்காலப் பயனாளிகளில் 27% மட்டுமே, தங்களுக்குச் சொத்தை விட்டுச் செல்பவரின் செல்வ ஆலோசகரைத் தொடர்ந்து வைத்திருக்கத் திட்டமிடுகின்றனர் (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

• ஏற்கெனவே வாரிசுச் சொத்தைப் பெற்றவர்களில், ஆலோசகரைத் தக்கவைப்பவர்களின் பங்கு 20%-ஆகக் குறைகிறது (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

மதிப்புகள் எதிர் சொத்துகள்

• தங்கள் வாரிசுகள் தங்கள் செல்வத்தின் அளவைப் பற்றி ‘மிக நன்றாக அறிந்திருக்கிறார்கள்’ என்று பேபி பூமர்களில் 17% பேர் மட்டுமே கூறுகின்றனர் (RBC Wealth Management, 2025).

• வாரிசுச் சொத்தைப் பெறப்போகிறவர்களுடன் அதைப் பற்றிப் பேசுவது முக்கியம் என்று பேபி பூமர்களில் 89% பேர் ஒப்புக்கொள்கின்றனர்; ஆனால் 39% பேர் மட்டுமே தங்கள் நோக்கங்கள் பற்றித் தங்கள் வாரிசுகளுக்கு உண்மையில் வழிகாட்டியுள்ளனர் (RBC Wealth Management, 2025).

• குடும்பத்தின் மூலச் செல்வத்தில் 70% இரண்டாம் தலைமுறையின் இறுதிக்குள்ளும், 90% மூன்றாம் தலைமுறையின் இறுதிக்குள்ளும் இழக்கப்படுகிறது (Williams Group 20-year study, 2017).

• குடும்பச் செல்வப் பரிமாற்றத் தோல்விகளில் 60%, முதலீடுகள் அல்லது வரிகளால் அல்ல, தகவல்தொடர்பும் நம்பிக்கையும் உடைவதால் ஏற்படுகின்றன (Williams Group 20-year study, 2017).

• மேலும் 25% தோல்விகள், போதிய தயாரிப்பு இல்லாத வாரிசுகளால் ஏற்படுகின்றன (Williams Group 20-year study, 2017).

குடும்பங்களுக்கு இதன் பொருள் என்ன

• அமெரிக்கர்களில் 32% பேரிடம் மட்டுமே சொத்துத் திட்டம் உள்ளது (Caring.com Wills and Estate Planning Study, 2025).

• பரிமாற்றம் வேகமெடுத்தாலும், அமெரிக்கர்களில் 26% பேர் மட்டுமே நிதி வாரிசுச் சொத்தை விட்டுச் செல்ல எதிர்பார்க்கின்றனர் (Northwestern Mutual Planning & Progress Study, 2024).

தரவுகள் முழுவதும் ஒரே போக்கு தெரிகிறது: சொத்துகள் பரந்தவை, நன்கு ஆவணப்படுத்தப்பட்டவை; ஆனால் அவற்றை நிலைக்கச் செய்யும் பின்னணி, அதாவது பகிரப்பட்ட அறிவு, தெளிவான நோக்கங்கள், பதிவுசெய்யப்பட்ட மதிப்புகள் ஆகியவற்றில்தான் குடும்பங்கள் பெரும்பாலும் தவறுகின்றன. முழுமையான சித்திரத்துக்கு, மாபெரும் செல்வப் பரிமாற்றம் பற்றிய எங்கள் கண்ணோட்டத்தையும், தலைமுறைச் செல்வம் என்றால் என்ன என்ற எங்கள் அறிமுக வழிகாட்டியையும் பாருங்கள்.