Statistika velikega prenosa premoženja: številke za premikom v vrednosti $124 bilijonov

Veliki prenos premoženja je napovedana predaja bilijonov dolarjev starejših generacij, predvsem baby boomerjev, njihovim dedičem, zakoncem in dobrodelnim organizacijam v prihodnjih desetletjih. Gre za največje medgeneracijsko gibanje premoženja v zgodovini, ki spreminja način, kako družine, svetovalci in naslednja generacija razmišljajo o medgeneracijskem premoženju.

Velikost in obseg

• Skupno premoženje, ki naj bi se v Združenih državah Amerike preneslo do leta 2048: $124 bilijonov (Cerulli Associates, 2024).

• Od tega zneska naj bi $105 bilijonov pripadlo neposredno dedičem (Cerulli Associates, 2024).

• Nadaljnjih $18 bilijonov naj bi bilo podarjenih v dobrodelne namene (Cerulli Associates, 2024).

• Cerullijeva prejšnja napoved je znesek do leta 2045 ocenila na $84 bilijonov, to izhodišče pa je podjetje pozneje popravilo navzgor (Cerulli Associates, 2021).

• UBS pričakuje, da bo po svetu v naslednjih 20 do 25 letih lastnika zamenjalo $83 bilijonov (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Število posameznikov po svetu, vrednih več kot $10 milijonov, je preseglo 2,3 milijona ljudi, kar povečuje obseg premoženja, ki se bo preneslo (Knight Frank Wealth Report, 2025).

Generacijski premik

• Baby boomerji in starejše generacije predstavljajo 81 % vseh prenosov, skoraj $100 bilijonov (Cerulli Associates, 2024).

• Milenijci naj bi v naslednjih 25 letih podedovali $46 bilijonov, največ od vseh generacij (Cerulli Associates, 2024).

• Generacija X naj bi podedovala $39 bilijonov (Cerulli Associates, 2024).

• Generacija Z naj bi podedovala $15 bilijonov (Cerulli Associates, 2024).

• Več kot polovica celotnega obsega prenosov, približno $62 bilijonov, izvira iz gospodinjstev z visokim in zelo visokim neto premoženjem (Cerulli Associates, 2024).

• Ta gospodinjstva z visokim in zelo visokim neto premoženjem predstavljajo le 2 % vseh gospodinjstev (Cerulli Associates, 2024).

Ženske in naslednja generacija

• Približno $54 bilijonov bo najprej prešlo na zakonce (horizontalni prenos), šele nato pa na naslednjo generacijo (Cerulli Associates, 2024).

• Skoraj $40 bilijonov teh prenosov med zakoncema bo pripadlo ovdovelim ženskam iz generacije baby boomerjev in starejših generacij (Cerulli Associates, 2024).

• UBS pričakuje, da se bo $9 bilijonov svetovnega skupnega zneska preneslo horizontalno med zakoncema, v primerjavi s $74 bilijoni, ki se bodo prenesli vertikalno med generacijami (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Premoženje pod nadzorom žensk v Združenih državah Amerike naj bi do leta 2030 doseglo $34 bilijonov, skoraj dvakrat več od prejšnjega zneska (McKinsey & Company, 2024).

• To bi pomenilo približno 38 % celotnega finančnega premoženja v ZDA (McKinsey & Company, 2024).

• 80 % žensk, ki so dedovale po starših, se je soočilo z izzivi, kot sta nepoznavanje obsega premoženja ali finančna presenečenja (UBS Own Your Worth report, 2025).

• Skoraj tri četrtine žensk, ki pričakujejo dediščino, se na ta prehod ne počutijo pripravljene (UBS Own Your Worth report, 2025).

Vrzel pri svetovalcih in ohranjanju strank

• Več kot 70 % dedičev bo po dedovanju verjetno zamenjalo finančnega svetovalca, kar je dolgoletna ocena v panogi (Cerulli Associates prek InvestmentNews, 2024).

• Le 27 % prihodnjih upravičencev namerava obdržati premoženjskega svetovalca svojega zapustnika (Cerulli Associates prek CNBC, 2025).

• Med dediči, ki so že dedovali, se delež tistih, ki obdržijo svetovalca, zniža na 20 % (Cerulli Associates prek CNBC, 2025).

Vrednote proti premoženju

• Le 17 % baby boomerjev pravi, da so njihovi dediči „zelo dobro obveščeni“ o višini njihovega premoženja (RBC Wealth Management, 2025).

• 89 % baby boomerjev se strinja, da je o dediščini pomembno govoriti s tistimi, ki jo bodo prejeli, vendar je le 39 % svojim dedičem dejansko dalo smernice o svojih namerah (RBC Wealth Management, 2025).

• 70 % prvotnega družinskega premoženja se izgubi do konca druge generacije, 90 % pa do konca tretje (Williams Group 20-year study, 2017).

• 60 % neuspehov pri prenosu družinskega premoženja izvira iz razpada komunikacije in zaupanja, ne iz naložb ali davkov (Williams Group 20-year study, 2017).

• Nadaljnjih 25 % neuspehov izvira iz dedičev, ki niso bili dovolj pripravljeni (Williams Group 20-year study, 2017).

Kaj to pomeni za družine

• Le 32 % Američanov ima pripravljen načrt za dedovanje (Caring.com Wills and Estate Planning Study, 2025).

• Le 26 % Američanov pričakuje, da bo za seboj pustilo finančno dediščino, čeprav se prenos pospešuje (Northwestern Mutual Planning & Progress Study, 2024).

Vzorec v podatkih je dosleden: premoženje je ogromno in dobro dokumentirano, a kontekst, zaradi katerega traja, torej skupno znanje, jasne namere in zabeležene vrednote, je tisto, pri čemer družine najpogosteje odpovejo. Za popolnejšo sliko si oglejte naš pregled velikega prenosa premoženja in naš uvod v temo kaj je generacijsko premoženje.