Statistici despre marele transfer de avere: cifrele din spatele mutării de $124 de mii de miliarde

Marele transfer de avere este transferul estimat al multor mii de miliarde de dolari de la generațiile mai vârstnice, în principal Baby Boomers, către moștenitorii, soții și organizațiile caritabile ale acestora în deceniile următoare. Este cel mai mare transfer de avere între generații înregistrat vreodată și schimbă felul în care familiile, consilierii și generația următoare gândesc averea intergenerațională.

Dimensiune și amploare

• Averea totală estimată să fie transferată în Statele Unite până în 2048: $124 de mii de miliarde (Cerulli Associates, 2024).

• Din acest total, $105 mii de miliarde ar urma să ajungă direct la moștenitori (Cerulli Associates, 2024).

• Alte $18 mii de miliarde ar urma să fie donate organizațiilor caritabile (Cerulli Associates, 2024).

• Proiecția anterioară a Cerulli plasa cifra la $84 de mii de miliarde până în 2045, o bază pe care firma a revizuit-o ulterior în sus (Cerulli Associates, 2021).

• La nivel global, UBS se așteaptă ca $83 de mii de miliarde să schimbe proprietarul în următorii 20 până la 25 de ani (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Numărul persoanelor din lume cu o avere de peste $10 milioane a depășit 2,3 milioane, ceea ce adâncește rezerva de avere pregătită să se mute (Knight Frank Wealth Report, 2025).

Schimbarea între generații

• Generația Baby Boomers și generațiile mai în vârstă reprezintă 81% din toate transferurile, aproape $100 de mii de miliarde (Cerulli Associates, 2024).

• Milenialii ar urma să moștenească $46 de mii de miliarde în următorii 25 de ani, cel mai mult dintre toate generațiile (Cerulli Associates, 2024).

• Generația X ar urma să moștenească $39 de mii de miliarde (Cerulli Associates, 2024).

• Generația Z ar urma să moștenească $15 mii de miliarde (Cerulli Associates, 2024).

• Peste jumătate din volumul total al transferurilor, în jur de $62 de mii de miliarde, provine de la gospodăriile cu avere netă mare și foarte mare (Cerulli Associates, 2024).

• Aceste gospodării cu avere netă mare și foarte mare reprezintă doar 2% din totalul gospodăriilor (Cerulli Associates, 2024).

Femeile și generația următoare

• Aproximativ $54 de mii de miliarde vor trece mai întâi la soți (un transfer orizontal), înainte de a ajunge în cele din urmă la generația următoare (Cerulli Associates, 2024).

• Aproape $40 de mii de miliarde din aceste transferuri între soți vor merge la femeile văduve din generația Baby Boomers și din generațiile mai în vârstă (Cerulli Associates, 2024).

• UBS se așteaptă ca $9 mii de miliarde din totalul global să se mute orizontal, între soți, față de $74 de mii de miliarde care se vor muta vertical, între generații (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Activele controlate de femei în Statele Unite ar urma să ajungă la $34 de mii de miliarde până în 2030, aproape dublu față de cifra anterioară (McKinsey & Company, 2024).

• Aceasta ar reprezenta aproximativ 38% din totalul activelor financiare din SUA (McKinsey & Company, 2024).

• 80% dintre femeile care au moștenit de la părinți s-au confruntat cu dificultăți, cum ar fi faptul că nu cunoșteau amploarea averii sau au avut surprize financiare (UBS Own Your Worth report, 2025).

• Aproape trei sferturi dintre femeile care se așteaptă la o moștenire nu se simt pregătite pentru această tranziție (UBS Own Your Worth report, 2025).

Decalajul de consiliere și de retenție

• Peste 70% dintre moștenitori ar putea să-și schimbe consilierul financiar după ce moștenesc, potrivit unei estimări vechi din industrie (Cerulli Associates via InvestmentNews, 2024).

• Doar 27% dintre viitorii beneficiari plănuiesc să păstreze consilierul de avere al celui de la care moștenesc (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

• Printre moștenitorii care au moștenit deja, ponderea celor care păstrează consilierul scade la 20% (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

Valori versus active

• Doar 17% dintre Baby Boomers spun că moștenitorii lor sunt „foarte bine informați” despre nivelul averii lor (RBC Wealth Management, 2025).

• 89% dintre Baby Boomers sunt de acord că este important să vorbească despre moștenire cu cei care o vor primi, dar doar 39% le-au oferit efectiv moștenitorilor îndrumări despre intențiile lor (RBC Wealth Management, 2025).

• 70% din averea inițială a unei familii se pierde până la sfârșitul celei de-a doua generații, iar 90% până la sfârșitul celei de-a treia (Williams Group 20-year study, 2017).

• 60% din eșecurile transferurilor de avere în familie se datorează unei rupturi în comunicare și încredere, nu investițiilor sau taxelor (Williams Group 20-year study, 2017).

• Alte 25% dintre eșecuri se datorează moștenitorilor care nu au fost pregătiți corespunzător (Williams Group 20-year study, 2017).

Ce înseamnă pentru familii

• Doar 32% dintre americani au un plan succesoral (Caring.com Wills and Estate Planning Study, 2025).

• Doar 26% dintre americani se așteaptă să lase în urmă o moștenire financiară, chiar dacă transferul se accelerează (Northwestern Mutual Planning & Progress Study, 2024).

Tiparul din date este consecvent: activele sunt uriașe și bine documentate, dar contextul care le face să dureze, cunoștințele împărtășite, intențiile clare și valorile consemnate, este tocmai locul unde familiile rămân cel mai des în urmă. Pentru o imagine mai completă, citiți prezentarea noastră despre marele transfer de avere și introducerea despre ce este averea generațională.