Statystyki wielkiego transferu majątku: liczby stojące za przesunięciem $124 bln

Wielki transfer majątku to prognozowane przekazanie bilionów dolarów przez starsze pokolenia, głównie baby boomersów, ich spadkobiercom, małżonkom i organizacjom charytatywnym w nadchodzących dekadach. To największy przepływ majątku między pokoleniami w historii, który zmienia sposób, w jaki rodziny, doradcy i następne pokolenie myślą o majątku międzypokoleniowym.

Wielkość i skala

• Łączny majątek, który według prognoz zostanie przekazany w Stanach Zjednoczonych do 2048 roku: $124 bln (Cerulli Associates, 2024).

• Z tej kwoty $105 bln ma trafić bezpośrednio do spadkobierców (Cerulli Associates, 2024).

• Kolejne $18 bln ma zostać przekazane na cele charytatywne (Cerulli Associates, 2024).

• Wcześniejsza prognoza Cerulli określała tę kwotę na $84 bln do 2045 roku, a firma później podniosła ten punkt odniesienia (Cerulli Associates, 2021).

• W skali świata UBS oczekuje, że w ciągu najbliższych 20 do 25 lat właściciela zmieni $83 bln (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Liczba osób na świecie z majątkiem powyżej $10 mln przekroczyła 2,3 mln, co powiększa pulę majątku, który zmieni właściciela (Knight Frank Wealth Report, 2025).

Przesunięcie między pokoleniami

• Na pokolenie baby boomers i starsze pokolenia przypada 81% wszystkich transferów, blisko $100 bln (Cerulli Associates, 2024).

• Według prognoz milenialsi odziedziczą w ciągu najbliższych 25 lat $46 bln, najwięcej ze wszystkich pokoleń (Cerulli Associates, 2024).

• Pokolenie X ma według prognoz odziedziczyć $39 bln (Cerulli Associates, 2024).

• Pokolenie Z ma według prognoz odziedziczyć $15 bln (Cerulli Associates, 2024).

• Ponad połowa całego wolumenu transferów, około $62 bln, pochodzi od zamożnych i bardzo zamożnych gospodarstw domowych (Cerulli Associates, 2024).

• Te zamożne i bardzo zamożne gospodarstwa domowe stanowią zaledwie 2% wszystkich gospodarstw (Cerulli Associates, 2024).

Kobiety i następne pokolenie

• Około $54 bln trafi najpierw do małżonków (transfer poziomy), zanim ostatecznie przejdzie na następne pokolenie (Cerulli Associates, 2024).

• Prawie $40 bln z tych transferów między małżonkami trafi do owdowiałych kobiet z pokolenia baby boomers i starszych pokoleń (Cerulli Associates, 2024).

• UBS oczekuje, że $9 bln ze światowej puli przejdzie poziomo między małżonkami, a $74 bln pionowo między pokoleniami (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Aktywa kontrolowane przez kobiety w Stanach Zjednoczonych mają według prognoz osiągnąć $34 bln do 2030 roku, prawie dwa razy więcej niż wcześniej (McKinsey & Company, 2024).

• Stanowiłoby to około 38% wszystkich aktywów finansowych w USA (McKinsey & Company, 2024).

• 80% kobiet, które odziedziczyły majątek po rodzicach, zmagało się z trudnościami, takimi jak nieznajomość jego rozmiarów czy finansowe niespodzianki (UBS Own Your Worth report, 2025).

• Prawie trzy czwarte kobiet, które spodziewają się spadku, nie czuje się przygotowanych na tę zmianę (UBS Own Your Worth report, 2025).

Doradcy i luka w utrzymaniu klientów

• Ponad 70% spadkobierców prawdopodobnie zmienia doradcę finansowego po otrzymaniu spadku, jak od dawna szacuje branża (Cerulli Associates via InvestmentNews, 2024).

• Tylko 27% przyszłych beneficjentów planuje zachować doradcę majątkowego spadkodawcy (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

• Wśród spadkobierców, którzy już odziedziczyli majątek, odsetek zachowujących doradcę spada do 20% (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

Wartości a aktywa

• Zaledwie 17% baby boomersów twierdzi, że ich spadkobiercy są „bardzo dobrze poinformowani” o wielkości ich majątku (RBC Wealth Management, 2025).

• 89% baby boomersów zgadza się, że ważne jest rozmawianie o spadku z tymi, którzy go otrzymają, ale tylko 39% faktycznie przekazało spadkobiercom wskazówki co do swoich zamiarów (RBC Wealth Management, 2025).

• 70% pierwotnego majątku rodzinnego zostaje utracone do końca drugiego pokolenia, a 90% do końca trzeciego (20-letnie badanie Williams Group, 2017).

• 60% nieudanych przekazań majątku rodzinnego wynika z załamania komunikacji i zaufania, a nie z inwestycji czy podatków (20-letnie badanie Williams Group, 2017).

• Kolejne 25% niepowodzeń wynika z niedostatecznego przygotowania spadkobierców (20-letnie badanie Williams Group, 2017).

Co to oznacza dla rodzin

• Tylko 32% Amerykanów ma plan spadkowy (Caring.com Wills and Estate Planning Study, 2025).

• Zaledwie 26% Amerykanów spodziewa się pozostawienia spadku finansowego, mimo że transfer przyspiesza (Northwestern Mutual Planning & Progress Study, 2024).

Obraz z danych jest spójny: aktywa są ogromne i dobrze udokumentowane, ale rodzinom najczęściej brakuje kontekstu, który pozwala im przetrwać: wspólnej wiedzy, jasnych intencji i zapisanych wartości. Pełniejszy obraz znajdziesz w naszym omówieniu wielkiego transferu majątku i we wprowadzeniu do tematu, czym jest majątek pokoleniowy.