Statistikk om den store formuesoverføringen: tallene bak skiftet på $124 billioner

Den store formuesoverføringen er den ventede overføringen av billioner av dollar fra eldre generasjoner, først og fremst babyboomerne, til arvinger, ektefeller og veldedige formål i tiårene som kommer. Det er den største bevegelsen av formue mellom generasjoner som noen gang er registrert, og den endrer hvordan familier, rådgivere og neste generasjon tenker om formue mellom generasjoner.

Størrelse og omfang

• Samlet formue som ventes overført i USA frem til 2048: $124 billioner (Cerulli Associates, 2024).

• Av dette ventes $105 billioner å gå direkte til arvinger (Cerulli Associates, 2024).

• Ytterligere $18 billioner ventes å bli gitt til veldedige formål (Cerulli Associates, 2024).

• Cerullis tidligere prognose satte tallet til $84 billioner frem til 2045, et utgangspunkt selskapet senere justerte opp (Cerulli Associates, 2021).

• Globalt venter UBS at $83 billioner vil skifte hender de neste 20 til 25 årene (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Antallet mennesker i verden med en formue på over $10 millioner har passert 2,3 millioner, noe som gjør formuen som skal flyttes, enda større (Knight Frank Wealth Report, 2025).

Generasjonsskiftet

• Babyboomere og eldre generasjoner står for 81 % av alle overføringene, nesten $100 billioner (Cerulli Associates, 2024).

• Millenniumsgenerasjonen ventes å arve $46 billioner de neste 25 årene, mest av alle generasjoner (Cerulli Associates, 2024).

• Generasjon X ventes å arve $39 billioner (Cerulli Associates, 2024).

• Generasjon Z ventes å arve $15 billioner (Cerulli Associates, 2024).

• Mer enn halvparten av det samlede overføringsvolumet, rundt $62 billioner, kommer fra svært formuende og ekstremt formuende husholdninger (Cerulli Associates, 2024).

• Disse svært formuende og ekstremt formuende husholdningene utgjør bare 2 % av alle husholdninger (Cerulli Associates, 2024).

Kvinner og neste generasjon

• Rundt $54 billioner vil først gå til ektefeller (en horisontal overføring) før formuen til slutt går videre til neste generasjon (Cerulli Associates, 2024).

• Nesten $40 billioner av disse overføringene mellom ektefeller vil gå til enker i babyboomergenerasjonen og eldre generasjoner (Cerulli Associates, 2024).

• UBS venter at $9 billioner av det globale totalbeløpet vil flyttes horisontalt mellom ektefeller, mot $74 billioner vertikalt mellom generasjoner (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Eiendeler kontrollert av kvinner i USA ventes å nå $34 billioner innen 2030, nesten det dobbelte av det tidligere tallet (McKinsey & Company, 2024).

• Det vil utgjøre rundt 38 % av de samlede finansielle eiendelene i USA (McKinsey & Company, 2024).

• 80 % av kvinnene som arvet fra foreldrene sine, møtte utfordringer som at de ikke kjente omfanget av formuen eller fikk økonomiske overraskelser (UBS-rapporten Own Your Worth, 2025).

• Nesten tre fjerdedeler av kvinnene som venter en fremtidig arv, føler seg ikke forberedt på overgangen (UBS-rapporten Own Your Worth, 2025).

Gapet i rådgivning og kundelojalitet

• Mer enn 70 % av arvingene vil trolig bytte finansrådgiver etter å ha arvet, et mangeårig bransjeanslag (Cerulli Associates via InvestmentNews, 2024).

• Bare 27 % av fremtidige mottakere planlegger å beholde formuesrådgiveren til den de arver fra (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

• Blant arvinger som allerede har arvet, faller andelen som beholder rådgiveren, til 20 % (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

Verdier kontra eiendeler

• Bare 17 % av babyboomerne sier at arvingene deres er «svært godt informert» om hvor stor formuen deres er (RBC Wealth Management, 2025).

• 89 % av babyboomerne er enige i at det er viktig å snakke om en arv med dem som skal motta den, men bare 39 % har faktisk gitt arvingene sine veiledning om hva de ønsker (RBC Wealth Management, 2025).

• 70 % av familiens opprinnelige formue er tapt innen utgangen av andre generasjon, og 90 % innen utgangen av den tredje (Williams Groups 20-årige studie, 2017).

• 60 % av de mislykkede formuesoverføringene i familier skyldes sammenbrudd i kommunikasjon og tillit, ikke investeringer eller skatt (Williams Groups 20-årige studie, 2017).

• Ytterligere 25 % av de mislykkede overføringene skyldes arvinger som ikke var godt nok forberedt (Williams Groups 20-årige studie, 2017).

Hva det betyr for familier

• Bare 32 % av amerikanerne har en arveplan på plass (Caring.com Wills and Estate Planning Study, 2025).

• Bare 26 % av amerikanerne venter å etterlate seg en økonomisk arv, selv om overføringen skyter fart (Northwestern Mutual Planning & Progress Study, 2024).

Mønsteret i dataene er entydig: eiendelene er enorme og godt dokumentert, men det som får dem til å vare, delt kunnskap, tydelige intensjoner og nedskrevne verdier, er der familier oftest kommer til kort. For et fyldigere bilde kan du lese oversikten vår over den store formuesoverføringen og innføringen vår i hva generasjonsformue er.