Statistik Pemindahan Kekayaan Besar: Angka di Sebalik Peralihan $124 Trilion

Pemindahan Kekayaan Besar ialah unjuran penyerahan kekayaan bernilai trilion dolar daripada generasi yang lebih tua, terutamanya generasi Baby Boomer, kepada waris, pasangan dan badan amal mereka dalam beberapa dekad akan datang. Ia merupakan pergerakan kekayaan antara generasi terbesar yang pernah direkodkan, dan sedang mengubah cara keluarga, penasihat dan generasi seterusnya berfikir tentang kekayaan antara generasi.

Saiz dan Skala

• Jumlah kekayaan yang diunjurkan berpindah di Amerika Syarikat hingga 2048: $124 trilion (Cerulli Associates, 2024).

• Daripada jumlah itu, $105 trilion dijangka mengalir terus kepada waris (Cerulli Associates, 2024).

• Sebanyak $18 trilion lagi dijangka didermakan kepada badan amal (Cerulli Associates, 2024).

• Unjuran awal Cerulli meletakkan angka itu pada $84 trilion hingga 2045, satu garis dasar yang kemudiannya disemak naik oleh firma itu (Cerulli Associates, 2021).

• Di peringkat global, UBS menjangkakan $83 trilion akan bertukar tangan dalam tempoh 20 hingga 25 tahun akan datang (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Populasi global individu yang bernilai lebih daripada $10 juta telah melepasi 2.3 juta orang, sekali gus memperbesar himpunan kekayaan yang bakal berpindah (Knight Frank Wealth Report, 2025).

Peralihan Generasi

• Generasi Baby Boomer dan generasi yang lebih tua mewakili 81% daripada semua pemindahan, hampir $100 trilion (Cerulli Associates, 2024).

• Milenial diunjurkan mewarisi $46 trilion dalam tempoh 25 tahun akan datang, paling banyak berbanding mana-mana generasi (Cerulli Associates, 2024).

• Generasi X diunjurkan mewarisi $39 trilion (Cerulli Associates, 2024).

• Generasi Z diunjurkan mewarisi $15 trilion (Cerulli Associates, 2024).

• Lebih separuh daripada jumlah pemindahan, sekitar $62 trilion, datang daripada isi rumah bernilai bersih tinggi dan ultra tinggi (Cerulli Associates, 2024).

• Isi rumah bernilai bersih tinggi dan ultra tinggi itu hanya membentuk 2% daripada semua isi rumah (Cerulli Associates, 2024).

Wanita dan Generasi Seterusnya

• Kira-kira $54 trilion akan berpindah kepada pasangan terlebih dahulu (pemindahan mendatar) sebelum akhirnya berpindah kepada generasi seterusnya (Cerulli Associates, 2024).

• Hampir $40 trilion daripada pemindahan kepada pasangan itu akan diterima oleh wanita yang kematian suami dalam generasi Baby Boomer dan generasi yang lebih tua (Cerulli Associates, 2024).

• UBS menjangkakan $9 trilion daripada jumlah global akan berpindah secara mendatar antara pasangan, berbanding $74 trilion secara menegak antara generasi (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Aset yang dikawal oleh wanita di Amerika Syarikat diunjurkan mencecah $34 trilion menjelang 2030, hampir dua kali ganda angka sebelumnya (McKinsey & Company, 2024).

• Jumlah itu mewakili kira-kira 38% daripada jumlah aset kewangan AS (McKinsey & Company, 2024).

• 80% wanita yang mewarisi daripada ibu bapa mereka menghadapi cabaran seperti tidak mengetahui jumlah sebenar kekayaan atau berdepan kejutan kewangan (UBS Own Your Worth report, 2025).

• Hampir tiga perempat wanita yang menjangkakan warisan pada masa hadapan tidak berasa bersedia untuk peralihan itu (UBS Own Your Worth report, 2025).

Jurang Penasihat dan Pengekalan Pelanggan

• Lebih daripada 70% waris berkemungkinan menukar penasihat kewangan selepas mewarisi, satu anggaran industri yang telah lama digunakan (Cerulli Associates via InvestmentNews, 2024).

• Hanya 27% bakal penerima bercadang untuk mengekalkan penasihat kekayaan pemberi warisan mereka (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

• Dalam kalangan waris yang sudah mewarisi, bahagian yang mengekalkan penasihat itu menurun kepada 20% (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

Nilai berbanding Aset

• Hanya 17% generasi Baby Boomer mengatakan waris mereka “sangat mengetahui” tentang tahap kekayaan mereka (RBC Wealth Management, 2025).

• 89% generasi Baby Boomer bersetuju bahawa penting untuk membincangkan warisan dengan mereka yang akan menerimanya, namun hanya 39% yang benar-benar memberi panduan kepada waris tentang hasrat mereka (RBC Wealth Management, 2025).

• 70% kekayaan asal keluarga hilang menjelang akhir generasi kedua, dan 90% menjelang akhir generasi ketiga (Williams Group 20-year study, 2017).

• 60% kegagalan pemindahan kekayaan keluarga berpunca daripada keruntuhan komunikasi dan kepercayaan, bukan daripada pelaburan atau cukai (Williams Group 20-year study, 2017).

• Sebanyak 25% lagi kegagalan berpunca daripada waris yang tidak cukup bersedia (Williams Group 20-year study, 2017).

Maksudnya bagi Keluarga

• Hanya 32% rakyat Amerika mempunyai pelan harta pusaka (Caring.com Wills and Estate Planning Study, 2025).

• Hanya 26% rakyat Amerika menjangkakan akan meninggalkan warisan kewangan, walaupun pemindahan semakin pantas (Northwestern Mutual Planning & Progress Study, 2024).

Corak merentas data ini konsisten: asetnya sangat besar dan didokumenkan dengan baik, tetapi konteks yang menjadikannya kekal, iaitu pengetahuan yang dikongsi, hasrat yang jelas dan nilai yang direkodkan, ialah perkara yang paling kerap gagal disediakan oleh keluarga. Untuk gambaran yang lebih lengkap, lihat gambaran keseluruhan kami tentang Pemindahan Kekayaan Besar dan pengenalan kami tentang apakah kekayaan turun-temurun.