Statistika velikog prijenosa bogatstva: brojke iza pomaka od $124 bilijuna

Veliki prijenos bogatstva predviđena je primopredaja bilijuna dolara starijih generacija, ponajprije baby boomera, njihovim nasljednicima, supružnicima i dobrotvornim organizacijama tijekom sljedećih desetljeća. Riječ je o najvećem međugeneracijskom kretanju bogatstva ikad zabilježenom, koje mijenja način na koji obitelji, savjetnici i sljedeća generacija razmišljaju o međugeneracijskom bogatstvu.

Veličina i razmjeri

• Ukupno bogatstvo za koje se predviđa da će se u Sjedinjenim Američkim Državama prenijeti do 2048.: $124 bilijuna (Cerulli Associates, 2024).

• Od tog iznosa očekuje se da će $105 bilijuna pripasti izravno nasljednicima (Cerulli Associates, 2024).

• Očekuje se da će daljnjih $18 bilijuna biti darovano u dobrotvorne svrhe (Cerulli Associates, 2024).

• Cerullijeva ranija projekcija iznosila je $84 bilijuna do 2045., a tu je polaznu vrijednost tvrtka kasnije povećala (Cerulli Associates, 2021).

• UBS očekuje da će na globalnoj razini $83 bilijuna promijeniti vlasnika u sljedećih 20 do 25 godina (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Broj osoba u svijetu čija imovina vrijedi više od $10 milijuna premašio je 2,3 milijuna, čime se povećava fond bogatstva koje će se prenijeti (Knight Frank Wealth Report, 2025).

Generacijska smjena

• Na baby boomere i starije generacije otpada 81 % svih prijenosa, gotovo $100 bilijuna (Cerulli Associates, 2024).

• Predviđa se da će milenijalci u sljedećih 25 godina naslijediti $46 bilijuna, najviše od svih generacija (Cerulli Associates, 2024).

• Predviđa se da će generacija X naslijediti $39 bilijuna (Cerulli Associates, 2024).

• Predviđa se da će generacija Z naslijediti $15 bilijuna (Cerulli Associates, 2024).

• Više od polovice ukupnog obujma prijenosa, oko $62 bilijuna, dolazi iz kućanstava s visokom i vrlo visokom neto imovinom (Cerulli Associates, 2024).

• Ta kućanstva s visokom i vrlo visokom neto imovinom čine samo 2 % svih kućanstava (Cerulli Associates, 2024).

Žene i sljedeća generacija

• Oko $54 bilijuna najprije će prijeći na supružnike (horizontalni prijenos), a tek zatim na sljedeću generaciju (Cerulli Associates, 2024).

• Gotovo $40 bilijuna tih prijenosa među supružnicima pripast će udovicama iz generacije baby boomera i starijih generacija (Cerulli Associates, 2024).

• UBS očekuje da će se $9 bilijuna od globalnog ukupnog iznosa prenijeti horizontalno među supružnicima, u usporedbi sa $74 bilijuna koji će se prenijeti vertikalno među generacijama (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Predviđa se da će imovina pod kontrolom žena u Sjedinjenim Američkim Državama do 2030. dosegnuti $34 bilijuna, gotovo dvostruko više od prethodnog iznosa (McKinsey & Company, 2024).

• To bi činilo oko 38 % ukupne financijske imovine u SAD-u (McKinsey & Company, 2024).

• 80 % žena koje su naslijedile roditelje suočilo se s izazovima poput nepoznavanja opsega bogatstva ili financijskih iznenađenja (UBS Own Your Worth report, 2025).

• Gotovo tri četvrtine žena koje očekuju buduće nasljedstvo ne osjećaju se spremnima za taj prijelaz (UBS Own Your Worth report, 2025).

Jaz u savjetovanju i zadržavanju klijenata

• Više od 70 % nasljednika vjerojatno će nakon nasljeđivanja promijeniti financijskog savjetnika, prema dugogodišnjoj procjeni u industriji (Cerulli Associates putem InvestmentNewsa, 2024).

• Samo 27 % budućih korisnika planira zadržati savjetnika za upravljanje imovinom svojeg ostavitelja (Cerulli Associates putem CNBC-a, 2025).

• Među nasljednicima koji su već naslijedili udio onih koji zadržavaju savjetnika pada na 20 % (Cerulli Associates putem CNBC-a, 2025).

Vrijednosti nasuprot imovini

• Samo 17 % baby boomera kaže da su njihovi nasljednici „vrlo dobro informirani“ o razini njihova bogatstva (RBC Wealth Management, 2025).

• 89 % baby boomera slaže se da je važno razgovarati o nasljedstvu s onima koji će ga primiti, no samo je 39 % svojim nasljednicima doista dalo smjernice o svojim namjerama (RBC Wealth Management, 2025).

• 70 % izvornog obiteljskog bogatstva izgubi se do kraja druge generacije, a 90 % do kraja treće (Williams Group 20-year study, 2017).

• 60 % neuspjeha u prijenosu obiteljskog bogatstva proizlazi iz sloma komunikacije i povjerenja, a ne iz ulaganja ili poreza (Williams Group 20-year study, 2017).

• Daljnjih 25 % neuspjeha proizlazi iz toga što nasljednici nisu bili dovoljno pripremljeni (Williams Group 20-year study, 2017).

Što to znači za obitelji

• Samo 32 % Amerikanaca ima izrađen plan nasljeđivanja (Caring.com Wills and Estate Planning Study, 2025).

• Samo 26 % Amerikanaca očekuje da će iza sebe ostaviti financijsko nasljedstvo, iako se prijenos ubrzava (Northwestern Mutual Planning & Progress Study, 2024).

Obrazac u podacima je dosljedan: imovina je golema i dobro dokumentirana, ali kontekst koji joj omogućuje da potraje, zajedničko znanje, jasne namjere i zabilježene vrijednosti, upravo je ono u čemu obitelji najčešće zakažu. Za potpuniju sliku pogledajte naš pregled velikog prijenosa bogatstva i naš uvod u temu što je generacijsko bogatstvo.