Suuren varallisuudensiirron tilastot: luvut $124 biljoonan siirtymän takana

Suuri varallisuudensiirto tarkoittaa biljoonien dollarien ennustettua siirtymistä vanhemmilta sukupolvilta, pääasiassa suurilta ikäluokilta, heidän perillisilleen, puolisoilleen ja hyväntekeväisyyteen tulevina vuosikymmeninä. Se on suurin koskaan kirjattu sukupolvelta toiselle tapahtuva varallisuuden liike, ja se muuttaa sitä, miten perheet, neuvonantajat ja seuraava sukupolvi ajattelevat sukupolvien välisestä varallisuudesta.

Koko ja mittakaava

• Yhdysvalloissa vuoteen 2048 mennessä siirtyväksi ennustettu kokonaisvarallisuus: $124 biljoonaa (Cerulli Associates, 2024).

• Tästä summasta $105 biljoonan odotetaan siirtyvän suoraan perillisille (Cerulli Associates, 2024).

• Lisäksi $18 biljoonaa odotetaan lahjoitettavan hyväntekeväisyyteen (Cerulli Associates, 2024).

• Cerullin aiempi ennuste oli $84 biljoonaa vuoteen 2045 mennessä, ja yhtiö korotti tätä lähtötasoa myöhemmin (Cerulli Associates, 2021).

• Maailmanlaajuisesti UBS odottaa $83 biljoonan vaihtavan omistajaa seuraavien 20 tai 25 vuoden aikana (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Yli $10 miljoonan varallisuuden omaavien ihmisten määrä maailmassa on ylittänyt 2,3 miljoonaa, mikä kasvattaa siirtymässä olevan varallisuuden määrää entisestään (Knight Frank Wealth Report, 2025).

Sukupolvenvaihdos

• Suurten ikäluokkien ja vanhempien sukupolvien osuus kaikista siirroista on 81 % eli lähes $100 biljoonaa (Cerulli Associates, 2024).

• Milleniaalien ennustetaan perivän seuraavien 25 vuoden aikana $46 biljoonaa, enemmän kuin minkään muun sukupolven (Cerulli Associates, 2024).

• X-sukupolven ennustetaan perivän $39 biljoonaa (Cerulli Associates, 2024).

• Z-sukupolven ennustetaan perivän $15 biljoonaa (Cerulli Associates, 2024).

• Yli puolet kaikista siirroista, noin $62 biljoonaa, tulee varakkailta ja erittäin varakkailta kotitalouksilta (Cerulli Associates, 2024).

• Nämä varakkaat ja erittäin varakkaat kotitaloudet muodostavat vain 2 % kaikista kotitalouksista (Cerulli Associates, 2024).

Naiset ja seuraava sukupolvi

• Noin $54 biljoonaa siirtyy ensin puolisoille (horisontaalinen siirto), ennen kuin varat lopulta siirtyvät seuraavalle sukupolvelle (Cerulli Associates, 2024).

• Lähes $40 biljoonaa näistä puolisoiden välisistä siirroista menee suurten ikäluokkien ja vanhempien sukupolvien leskeksi jääneille naisille (Cerulli Associates, 2024).

• UBS odottaa, että maailmanlaajuisesta kokonaismäärästä $9 biljoonaa siirtyy horisontaalisesti puolisoiden välillä ja $74 biljoonaa vertikaalisesti sukupolvelta toiselle (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Naisten hallinnassa olevien varojen Yhdysvalloissa ennustetaan nousevan $34 biljoonaan vuoteen 2030 mennessä, lähes kaksinkertaiseksi aiempaan verrattuna (McKinsey & Company, 2024).

• Se olisi noin 38 % kaikista Yhdysvaltain rahoitusvaroista (McKinsey & Company, 2024).

• 80 % vanhemmiltaan perineistä naisista kohtasi haasteita: he eivät esimerkiksi tienneet varallisuuden laajuutta tai kohtasivat taloudellisia yllätyksiä (UBS:n Own Your Worth -raportti, 2025).

• Lähes kolme neljäsosaa tulevaa perintöä odottavista naisista ei koe olevansa valmistautunut muutokseen (UBS:n Own Your Worth -raportti, 2025).

Neuvonantajien ja asiakkuuksien pysyvyyden kuilu

• Yli 70 % perillisistä todennäköisesti vaihtaa varainhoitajaa perittyään, mikä on alan pitkäaikainen arvio (Cerulli Associates via InvestmentNews, 2024).

• Vain 27 % tulevista edunsaajista aikoo pitää perinnönjättäjänsä varainhoitajan (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

• Jo perineiden keskuudessa varainhoitajan pitävien osuus laskee 20 %:iin (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

Arvot ja varat

• Vain 17 % suurten ikäluokkien edustajista sanoo perillistensä olevan ”erittäin hyvin perillä” heidän varallisuutensa määrästä (RBC Wealth Management, 2025).

• 89 % suurten ikäluokkien edustajista on samaa mieltä siitä, että perinnöstä on tärkeää puhua sen saajien kanssa, mutta vain 39 % on todella antanut perillisilleen ohjeita aikeistaan (RBC Wealth Management, 2025).

• 70 % perheen alkuperäisestä varallisuudesta menetetään toisen sukupolven loppuun mennessä ja 90 % kolmannen loppuun mennessä (Williams Groupin 20 vuoden tutkimus, 2017).

• 60 % perheiden varallisuuden siirron epäonnistumisista johtuu viestinnän ja luottamuksen katkeamisesta eikä sijoituksista tai veroista (Williams Groupin 20 vuoden tutkimus, 2017).

• Lisäksi 25 % epäonnistumisista johtuu perillisistä, joita ei ollut valmistettu riittävästi (Williams Groupin 20 vuoden tutkimus, 2017).

Mitä tämä merkitsee perheille

• Vain 32 %:lla amerikkalaisista on perintösuunnitelma (Caring.com Wills and Estate Planning Study, 2025).

• Vain 26 % amerikkalaisista odottaa jättävänsä jälkeensä taloudellisen perinnön, vaikka siirto kiihtyy (Northwestern Mutual Planning & Progress Study, 2024).

Aineiston kuva on yhtenäinen: varat ovat valtavat ja hyvin dokumentoidut, mutta se, mikä saa ne kestämään, eli jaettu tieto, selkeät aikeet ja tallennetut arvot, on juuri se kohta, jossa perheet useimmin epäonnistuvat. Kattavamman kuvan saat katsauksestamme suuresta varallisuudensiirrosta ja johdannostamme aiheeseen mitä sukupolvivarallisuus on.