Στατιστικά για τη μεγάλη μεταβίβαση πλούτου: οι αριθμοί πίσω από τη μετακίνηση των $124 τρισεκατομμυρίων

Η μεγάλη μεταβίβαση πλούτου είναι η προβλεπόμενη μεταβίβαση τρισεκατομμυρίων δολαρίων από τις μεγαλύτερες γενιές, κυρίως τους Baby Boomers, στους κληρονόμους, στους συζύγους και σε φιλανθρωπικούς οργανισμούς τις επόμενες δεκαετίες. Είναι η μεγαλύτερη μετακίνηση πλούτου μεταξύ γενεών που έχει καταγραφεί ποτέ, και αλλάζει τον τρόπο που οι οικογένειες, οι σύμβουλοι και η επόμενη γενιά σκέφτονται τον πλούτο μεταξύ γενεών.

Μέγεθος και κλίμακα

• Συνολικός πλούτος που προβλέπεται να μεταβιβαστεί στις Ηνωμένες Πολιτείες έως το 2048: $124 τρισεκατομμύρια (Cerulli Associates, 2024).

• Από αυτό το σύνολο, $105 τρισεκατομμύρια αναμένεται να περάσουν απευθείας στους κληρονόμους (Cerulli Associates, 2024).

• Άλλα $18 τρισεκατομμύρια αναμένεται να δοθούν σε φιλανθρωπικούς σκοπούς (Cerulli Associates, 2024).

• Η προηγούμενη πρόβλεψη της Cerulli τοποθετούσε το ποσό στα $84 τρισεκατομμύρια έως το 2045, μια βάση που η εταιρεία αργότερα αναθεώρησε προς τα πάνω (Cerulli Associates, 2021).

• Σε παγκόσμιο επίπεδο, η UBS αναμένει ότι $83 τρισεκατομμύρια θα αλλάξουν χέρια τα επόμενα 20 έως 25 χρόνια (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Ο παγκόσμιος αριθμός των ατόμων με περιουσία άνω των $10 εκατομμυρίων έχει ξεπεράσει τα 2,3 εκατομμύρια, διευρύνοντας τον όγκο του πλούτου που πρόκειται να μετακινηθεί (Knight Frank Wealth Report, 2025).

Η μετατόπιση μεταξύ γενεών

• Οι Baby Boomers και οι μεγαλύτερες γενιές αντιστοιχούν στο 81% όλων των μεταβιβάσεων, σχεδόν $100 τρισεκατομμύρια (Cerulli Associates, 2024).

• Οι Millennials προβλέπεται να κληρονομήσουν $46 τρισεκατομμύρια τα επόμενα 25 χρόνια, τα περισσότερα από κάθε άλλη γενιά (Cerulli Associates, 2024).

• Η Γενιά X προβλέπεται να κληρονομήσει $39 τρισεκατομμύρια (Cerulli Associates, 2024).

• Η Γενιά Z προβλέπεται να κληρονομήσει $15 τρισεκατομμύρια (Cerulli Associates, 2024).

• Πάνω από το μισό του συνολικού όγκου των μεταβιβάσεων, περίπου $62 τρισεκατομμύρια, προέρχεται από νοικοκυριά υψηλής και πολύ υψηλής καθαρής περιουσίας (Cerulli Associates, 2024).

• Αυτά τα νοικοκυριά υψηλής και πολύ υψηλής καθαρής περιουσίας αποτελούν μόλις το 2% όλων των νοικοκυριών (Cerulli Associates, 2024).

Οι γυναίκες και η επόμενη γενιά

• Περίπου $54 τρισεκατομμύρια θα περάσουν πρώτα στους συζύγους (οριζόντια μεταβίβαση) πριν μετακινηθούν τελικά στην επόμενη γενιά (Cerulli Associates, 2024).

• Σχεδόν $40 τρισεκατομμύρια από αυτές τις μεταβιβάσεις μεταξύ συζύγων θα πάνε σε χήρες της γενιάς των Baby Boomers και των μεγαλύτερων γενεών (Cerulli Associates, 2024).

• Η UBS αναμένει ότι $9 τρισεκατομμύρια από το παγκόσμιο σύνολο θα μετακινηθούν οριζόντια μεταξύ συζύγων, έναντι $74 τρισεκατομμυρίων κάθετα μεταξύ γενεών (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Τα περιουσιακά στοιχεία που ελέγχουν γυναίκες στις Ηνωμένες Πολιτείες προβλέπεται να φτάσουν τα $34 τρισεκατομμύρια έως το 2030, σχεδόν το διπλάσιο από πριν (McKinsey & Company, 2024).

• Αυτό θα αντιστοιχούσε σε περίπου 38% του συνόλου των χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων των ΗΠΑ (McKinsey & Company, 2024).

• Το 80% των γυναικών που κληρονόμησαν από τους γονείς τους αντιμετώπισαν δυσκολίες, όπως το ότι δεν γνώριζαν το μέγεθος της περιουσίας ή βρέθηκαν μπροστά σε οικονομικές εκπλήξεις (έκθεση UBS Own Your Worth, 2025).

• Σχεδόν τρεις στις τέσσερις γυναίκες που περιμένουν μελλοντική κληρονομιά δεν νιώθουν προετοιμασμένες για τη μετάβαση (έκθεση UBS Own Your Worth, 2025).

Το χάσμα στους συμβούλους και στη διατήρηση πελατών

• Πάνω από το 70% των κληρονόμων είναι πιθανό να αλλάξουν οικονομικό σύμβουλο μετά την κληρονομιά, σύμφωνα με μια παλιά εκτίμηση του κλάδου (Cerulli Associates μέσω InvestmentNews, 2024).

• Μόνο το 27% των μελλοντικών δικαιούχων σκοπεύει να κρατήσει τον σύμβουλο πλούτου του προσώπου από το οποίο κληρονομεί (Cerulli Associates μέσω CNBC, 2025).

• Μεταξύ των κληρονόμων που έχουν ήδη κληρονομήσει, το ποσοστό που κρατά τον σύμβουλο πέφτει στο 20% (Cerulli Associates μέσω CNBC, 2025).

Αξίες έναντι περιουσίας

• Μόνο το 17% των Baby Boomers λέει ότι οι κληρονόμοι τους είναι «πολύ καλά ενημερωμένοι» για το ύψος της περιουσίας τους (RBC Wealth Management, 2025).

• Το 89% των Baby Boomers συμφωνεί ότι είναι σημαντικό να μιλήσουν για την κληρονομιά με όσους θα τη λάβουν, όμως μόνο το 39% έχει πράγματι δώσει στους κληρονόμους του καθοδήγηση για τις προθέσεις του (RBC Wealth Management, 2025).

• Το 70% του αρχικού οικογενειακού πλούτου χάνεται έως το τέλος της δεύτερης γενιάς και το 90% έως το τέλος της τρίτης (μελέτη 20 ετών της Williams Group, 2017).

• Το 60% των αποτυχιών στη μεταβίβαση οικογενειακού πλούτου οφείλεται σε κατάρρευση της επικοινωνίας και της εμπιστοσύνης, όχι στις επενδύσεις ή στους φόρους (μελέτη 20 ετών της Williams Group, 2017).

• Ένα επιπλέον 25% των αποτυχιών οφείλεται σε κληρονόμους που δεν ήταν επαρκώς προετοιμασμένοι (μελέτη 20 ετών της Williams Group, 2017).

Τι σημαίνει για τις οικογένειες

• Μόνο το 32% των Αμερικανών έχει σχέδιο για την περιουσία του (Caring.com Wills and Estate Planning Study, 2025).

• Μόλις το 26% των Αμερικανών αναμένει να αφήσει οικονομική κληρονομιά, ακόμη και καθώς η μεταβίβαση επιταχύνεται (Northwestern Mutual Planning & Progress Study, 2024).

Το μοτίβο στα δεδομένα είναι σταθερό: τα περιουσιακά στοιχεία είναι τεράστια και καλά καταγεγραμμένα, αλλά το πλαίσιο που τα κάνει να διαρκούν, δηλαδή η κοινή γνώση, οι σαφείς προθέσεις και οι καταγεγραμμένες αξίες, είναι εκεί όπου οι οικογένειες υστερούν συχνότερα. Για μια πληρέστερη εικόνα, δείτε την επισκόπησή μας για τη μεγάλη μεταβίβαση πλούτου και τον εισαγωγικό μας οδηγό για το τι είναι ο διαγενεακός πλούτος.