Statistik om den store formueoverførsel: tallene bag skiftet på $124 billioner

Den store formueoverførsel er den forventede overdragelse af billioner af dollars fra ældre generationer, især babyboomerne, til deres arvinger, ægtefæller og velgørende formål i de kommende årtier. Det er den største bevægelse af formue mellem generationer, der nogensinde er registreret, og den ændrer, hvordan familier, rådgivere og den næste generation tænker om formue på tværs af generationer.

Størrelse og omfang

• Den samlede formue, der ventes overført i USA frem til 2048: $124 billioner (Cerulli Associates, 2024).

• Af det beløb ventes $105 billioner at gå direkte til arvinger (Cerulli Associates, 2024).

• Yderligere $18 billioner ventes doneret til velgørende formål (Cerulli Associates, 2024).

• Cerullis tidligere prognose satte tallet til $84 billioner frem til 2045, et udgangspunkt, som firmaet senere opjusterede (Cerulli Associates, 2021).

• På verdensplan forventer UBS, at $83 billioner skifter hænder i de næste 20 til 25 år (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Antallet af personer i verden med en formue på mere end $10 millioner har passeret 2,3 millioner, hvilket gør puljen af formue, der skal flytte, endnu større (Knight Frank Wealth Report, 2025).

Generationsskiftet

• Babyboomere og ældre generationer står for 81 % af alle overførsler, tæt på $100 billioner (Cerulli Associates, 2024).

• Millennials ventes at arve $46 billioner i de næste 25 år, mest af alle generationer (Cerulli Associates, 2024).

• Generation X ventes at arve $39 billioner (Cerulli Associates, 2024).

• Generation Z ventes at arve $15 billioner (Cerulli Associates, 2024).

• Mere end halvdelen af den samlede overførselsvolumen, omkring $62 billioner, kommer fra velhavende og meget velhavende husstande (Cerulli Associates, 2024).

• De velhavende og meget velhavende husstande udgør kun 2 % af alle husstande (Cerulli Associates, 2024).

Kvinder og den næste generation

• Omkring $54 billioner går først til ægtefæller (en horisontal overførsel), før formuen til sidst føres videre til den næste generation (Cerulli Associates, 2024).

• Næsten $40 billioner af disse overførsler mellem ægtefæller går til enker i babyboomergenerationen og ældre generationer (Cerulli Associates, 2024).

• UBS forventer, at $9 billioner af den globale sum overføres horisontalt mellem ægtefæller mod $74 billioner vertikalt mellem generationer (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Aktiver, der kontrolleres af kvinder i USA, ventes at nå $34 billioner i 2030, næsten en fordobling af det tidligere niveau (McKinsey & Company, 2024).

• Det ville svare til omkring 38 % af USA's samlede finansielle aktiver (McKinsey & Company, 2024).

• 80 % af de kvinder, der har arvet fra deres forældre, stødte på udfordringer som ikke at kende formuens omfang eller at blive mødt af økonomiske overraskelser (UBS Own Your Worth report, 2025).

• Næsten tre fjerdedele af de kvinder, der forventer en fremtidig arv, føler sig ikke forberedt på overgangen (UBS Own Your Worth report, 2025).

Rådgiverne og kundeflugten

• Mere end 70 % af arvingerne skifter sandsynligvis finansiel rådgiver efter arven, ifølge et længe etableret skøn i branchen (Cerulli Associates via InvestmentNews, 2024).

• Kun 27 % af kommende arvtagere planlægger at beholde arveladerens formuerådgiver (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

• Blandt arvinger, der allerede har arvet, falder andelen, der beholder rådgiveren, til 20 % (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

Værdier over for aktiver

• Blot 17 % af babyboomerne siger, at deres arvinger er »meget velinformerede« om formuens størrelse (RBC Wealth Management, 2025).

• 89 % af babyboomerne er enige i, at det er vigtigt at tale om en arv med dem, der skal modtage den, men kun 39 % har faktisk givet deres arvinger vejledning om deres hensigter (RBC Wealth Management, 2025).

• 70 % af familiens oprindelige formue er tabt ved udgangen af anden generation og 90 % ved udgangen af tredje (Williams Group, 20-årig undersøgelse, 2017).

• 60 % af de mislykkede formueoverdragelser i familier skyldes sammenbrud i kommunikation og tillid, ikke investeringer eller skat (Williams Group, 20-årig undersøgelse, 2017).

• Yderligere 25 % af fiaskoerne skyldes arvinger, der var utilstrækkeligt forberedt (Williams Group, 20-årig undersøgelse, 2017).

Hvad det betyder for familier

• Kun 32 % af amerikanerne har en arveplan på plads (Caring.com Wills and Estate Planning Study, 2025).

• Blot 26 % af amerikanerne regner med at efterlade en økonomisk arv, selv om overførslen tager fart (Northwestern Mutual Planning & Progress Study, 2024).

Mønsteret i tallene er det samme: aktiverne er enorme og veldokumenterede, men den sammenhæng, der får dem til at bestå, fælles viden, klare hensigter og nedskrevne værdier, er der, hvor familier oftest kommer til kort. For et fyldigere billede kan du læse vores overblik over den store formueoverførsel og vores introduktion til hvad generationsformue er.