Estadístiques de la gran transferència de riquesa: les xifres darrere del canvi de $124 bilions

La gran transferència de riquesa és el traspàs previst de bilions de dòlars de les generacions grans, principalment els baby boomers, als seus hereus, cònjuges i entitats benèfiques en les pròximes dècades. És el moviment de riquesa entre generacions més gran que s'ha registrat mai, i està canviant la manera com les famílies, els assessors i la generació següent entenen el patrimoni intergeneracional.

Mida i escala

• Riquesa total que es preveu que canviï de mans als Estats Units fins al 2048: $124 bilions (Cerulli Associates, 2024).

• D'aquest total, es preveu que $105 bilions vagin directament als hereus (Cerulli Associates, 2024).

• Es preveu que uns altres $18 bilions es donin a entitats benèfiques (Cerulli Associates, 2024).

• La projecció anterior de Cerulli situava la xifra en $84 bilions fins al 2045, una base que l'empresa després va revisar a l'alça (Cerulli Associates, 2021).

• A escala mundial, UBS preveu que $83 bilions canviïn de mans en els pròxims 20 a 25 anys (UBS Global Wealth Report, 2025).

• La població mundial de persones amb un patrimoni de més de $10 milions ja supera els 2,3 milions, cosa que fa més gran el volum de riquesa que es mourà (Knight Frank Wealth Report, 2025).

Canvi generacional

• Els baby boomers i les generacions anteriors representen el 81% de totes les transferències, prop de $100 bilions (Cerulli Associates, 2024).

• Es preveu que els mil·lennials heretin $46 bilions en els pròxims 25 anys, més que cap altra generació (Cerulli Associates, 2024).

• Es preveu que la generació X hereti $39 bilions (Cerulli Associates, 2024).

• Es preveu que la generació Z hereti $15 bilions (Cerulli Associates, 2024).

• Més de la meitat del volum total de transferències, uns $62 bilions, prové de llars amb grans patrimonis i patrimonis molt elevats (Cerulli Associates, 2024).

• Aquestes llars amb grans patrimonis i patrimonis molt elevats representen només el 2% de totes les llars (Cerulli Associates, 2024).

Les dones i la generació següent

• Uns $54 bilions passaran primer als cònjuges (una transferència horitzontal) abans d'arribar finalment a la generació següent (Cerulli Associates, 2024).

• Gairebé $40 bilions d'aquestes transferències entre cònjuges aniran a dones vídues de la generació del baby boom i anteriors (Cerulli Associates, 2024).

• UBS preveu que $9 bilions del total mundial es moguin horitzontalment entre cònjuges, davant de $74 bilions verticalment entre generacions (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Es preveu que els actius controlats per dones als Estats Units arribin als $34 bilions el 2030, gairebé el doble que abans (McKinsey & Company, 2024).

• Això representaria prop del 38% del total d'actius financers dels EUA (McKinsey & Company, 2024).

• El 80% de les dones que van heretar dels seus pares es van trobar amb dificultats, com no conèixer l'abast de la riquesa o tenir sorpreses financeres (UBS Own Your Worth report, 2025).

• Gairebé tres quartes parts de les dones que esperen rebre una herència no se senten preparades per a la transició (UBS Own Your Worth report, 2025).

Els assessors i la bretxa de retenció

• Més del 70% dels hereus probablement canviaran d'assessor financer després d'heretar, segons una estimació clàssica del sector (Cerulli Associates via InvestmentNews, 2024).

• Només el 27% dels futurs beneficiaris pensen mantenir l'assessor patrimonial de qui els deixa la riquesa (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

• Entre els hereus que ja han heretat, la proporció que manté l'assessor baixa al 20% (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

Valors i actius

• Només el 17% dels baby boomers diuen que els seus hereus estan «molt ben informats» sobre el seu nivell de riquesa (RBC Wealth Management, 2025).

• El 89% dels baby boomers coincideixen que és important parlar de l'herència amb qui la rebrà, però només el 39% han orientat realment els seus hereus sobre les seves intencions (RBC Wealth Management, 2025).

• El 70% de la riquesa familiar original es perd al final de la segona generació, i el 90% al final de la tercera (estudi de 20 anys del Williams Group, 2017).

• El 60% dels fracassos en la transmissió del patrimoni familiar es deuen a una ruptura de la comunicació i la confiança, no a les inversions ni als impostos (estudi de 20 anys del Williams Group, 2017).

• Un altre 25% dels fracassos es deuen a hereus que no estaven prou preparats (estudi de 20 anys del Williams Group, 2017).

Què significa per a les famílies

• Només el 32% dels nord-americans tenen un pla successori (Caring.com Wills and Estate Planning Study, 2025).

• Només el 26% dels nord-americans esperen deixar una herència econòmica, tot i que la transferència s'accelera (Northwestern Mutual Planning & Progress Study, 2024).

La tendència de les dades és coherent: els actius són enormes i estan ben documentats, però el context que els fa durar, el coneixement compartit, les intencions clares i els valors registrats, és on les famílies fallen més sovint. Per tenir una visió més completa, consulti la nostra visió general de la gran transferència de riquesa i la nostra introducció a què és la riquesa generacional.