Статистика за голямото прехвърляне на богатство: цифрите зад промяната от $124 трилиона

Голямото прехвърляне на богатство е очакваното предаване на трилиони долари от по-старите поколения, главно бейби бумърите, на техните наследници, съпрузи и благотворителни организации през следващите десетилетия. Това е най-голямото движение на богатство между поколенията, регистрирано някога, и то променя начина, по който семействата, съветниците и следващото поколение мислят за богатството между поколенията.

Размер и мащаб

• Общо богатство, което се очаква да бъде прехвърлено в САЩ до 2048 г.: $124 трилиона (Cerulli Associates, 2024).

• От тази сума се очаква $105 трилиона да отидат директно при наследниците (Cerulli Associates, 2024).

• Очаква се още $18 трилиона да бъдат дарени за благотворителност (Cerulli Associates, 2024).

• По-ранната прогноза на Cerulli определяше сумата на $84 трилиона до 2045 г., изходна стойност, която компанията по-късно коригира нагоре (Cerulli Associates, 2021).

• В световен мащаб UBS очаква $83 трилиона да сменят собственика си през следващите 20 до 25 години (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Броят на хората в света с богатство над $10 милиона вече надхвърля 2,3 милиона души, което увеличава обема на богатството, което предстои да се прехвърли (Knight Frank Wealth Report, 2025).

Смяна на поколенията

• На бейби бумърите и по-старите поколения се падат 81% от всички прехвърляния, близо $100 трилиона (Cerulli Associates, 2024).

• Очаква се милениълите да наследят $46 трилиона през следващите 25 години, най-много от всички поколения (Cerulli Associates, 2024).

• Очаква се поколението X да наследи $39 трилиона (Cerulli Associates, 2024).

• Очаква се поколението Z да наследи $15 трилиона (Cerulli Associates, 2024).

• Над половината от общия обем на прехвърлянията, около $62 трилиона, идва от заможни и свръхзаможни домакинства (Cerulli Associates, 2024).

• Тези заможни и свръхзаможни домакинства са едва 2% от всички домакинства (Cerulli Associates, 2024).

Жените и следващото поколение

• Около $54 трилиона първо ще преминат към съпрузите (хоризонтално прехвърляне), преди в крайна сметка да стигнат до следващото поколение (Cerulli Associates, 2024).

• Близо $40 трилиона от тези прехвърляния между съпрузи ще отидат при овдовели жени от поколението на бейби бумърите и по-старите поколения (Cerulli Associates, 2024).

• UBS очаква $9 трилиона от световната сума да преминат хоризонтално между съпрузи срещу $74 трилиона вертикално между поколенията (UBS Global Wealth Report, 2025).

• Очаква се активите, контролирани от жени в САЩ, да достигнат $34 трилиона до 2030 г., почти двойно повече от предишната стойност (McKinsey & Company, 2024).

• Това би представлявало около 38% от всички финансови активи в САЩ (McKinsey & Company, 2024).

• 80% от жените, наследили родителите си, са се сблъскали с трудности, например не са знаели какъв е размерът на богатството или са имали финансови изненади (UBS Own Your Worth report, 2025).

• Близо три четвърти от жените, които очакват бъдещо наследство, не се чувстват подготвени за прехода (UBS Own Your Worth report, 2025).

Съветниците и проблемът със задържането

• Над 70% от наследниците вероятно ще сменят финансовите си съветници след наследяването, според отдавнашна оценка в бранша (Cerulli Associates via InvestmentNews, 2024).

• Едва 27% от бъдещите бенефициенти планират да запазят съветника по управление на богатството на човека, от когото наследяват (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

• Сред наследниците, които вече са наследили, делът на запазилите съветника спада до 20% (Cerulli Associates via CNBC, 2025).

Ценности срещу активи

• Едва 17% от бейби бумърите казват, че наследниците им са „много добре информирани“ за размера на богатството им (RBC Wealth Management, 2025).

• 89% от бейби бумърите са съгласни, че е важно да говорят за наследството с онези, които ще го получат, но едва 39% действително са запознали наследниците си с намеренията си (RBC Wealth Management, 2025).

• 70% от първоначалното семейно богатство се губи до края на второто поколение, а 90% до края на третото (Williams Group 20-year study, 2017).

• 60% от неуспехите при предаването на семейно богатство се дължат на срив в комуникацията и доверието, а не на инвестициите или данъците (Williams Group 20-year study, 2017).

• Още 25% от неуспехите се дължат на недостатъчно подготвени наследници (Williams Group 20-year study, 2017).

Какво означава това за семействата

• Едва 32% от американците имат изготвен план за наследството си (Caring.com Wills and Estate Planning Study, 2025).

• Едва 26% от американците очакват да оставят финансово наследство, въпреки че прехвърлянето се ускорява (Northwestern Mutual Planning & Progress Study, 2024).

Картината в данните е последователна: активите са огромни и добре документирани, но контекстът, който ги прави трайни, споделеното знание, ясните намерения и записаните ценности, е мястото, където семействата най-често не успяват. За по-пълна картина вижте нашия преглед на голямото прехвърляне на богатство и въведението ни в това какво е богатство на поколенията.